Koliko moram zaslužiti za nakup hiše v ZDA? Ko nakupujete dom, varčevanje za zajeten polog na splošno ne bo dovolj za zavarovanje hipoteke.
Koliko kredita potrebujem za nakup hiše?
Posojilodajalci od posojilojemalcev pričakujejo tudi dostojna kreditna ocena : 90% od kupci stanovanj je imel a ocena najmanj 650 v prvem četrtletju leta 2020 in dovolj visok dohodek, da boste lahko zagotovili vsako hipotekarno plačilo. mesec.
Nacionalni dohodek, ki izpolnjuje pogoje za nakup stanovanja, je 55.575 dolarjev z 10% vnaprej in 49.400 USD s predplačilom dvajset% , po podatkih iz kazalo od srednje velikih cen in dostopnosti iz Nacionalnega združenja nepremičninskih posrednikov za četrto četrtletje 2020.
Podatki predvidevajo hipotekarno obrestno mero 3,67% za 30-letno fiksno hipoteko, mesečno plačilo glavnice in obresti pa omejeno na 25% dohodka rezidenta.
Glede na to, kje živite, se plača, ki jo potrebujete za pridobitev hipoteke, zelo razlikuje. Tu je dohodek, ki ga morate plačati za dom v prvih 15 območjih metroja ZDA, uvrščen od najnižje povprečne cene do najvišje.
Povprečje ZDA
Dohodkovna miza za nakup hiše . Koliko potrebujem za nakup hiše v ZDA.
- Potrebna plača z 10% akontacijo: 55.575 USD
- Potrebna plača z 20% akontacijo: 49.400 USD
- Srednja cena doma: 233.800 USD
Tulsa, Oklahoma
- Potrebna plača z 10% akontacijo: 35.237 USD
- Potrebna plača z 20% akontacijo: 31.322 USD
- Srednja cena doma: 174.300 USD
Detroit, Michigan
- Potrebna plača z 10% akontacijo: 39.361 USD
- Potrebna plača z 20% akontacijo: 34,988 USD
- Srednja cena doma: 194.700 USD
New Orleans, Louisiana
- Potrebna plača z 10% akontacijo: 45.184 USD
- Potrebna plača z 20% akontacijo: 40.163 USD
- Srednja cena doma: 223.500 USD
Atlanta, Georgia
- Potrebna plača z 10% akontacijo: 46.902 USD
- Potrebna plača z 20% akontacijo: 41.691 USD
- Srednja cena doma: 232.000 USD
Philadelphia, Pennsylvania
- Potrebna plača z 10% akontacijo: 48.883 USD
- Potrebna plača z 20% akontacijo: 43.452 USD
- Srednja cena doma: 241 800 USD
Chicago, Illinois
- Potrebna plača z 10% akontacijo: 51.491 USD
- Potrebna plača z 20% akontacijo: 45,770 USD
- Povprečna cena stanovanja: 254.700 USD
Dallas, Teksas
- Potrebna plača z 10% akontacijo: 54.301 USD
- Potrebna plača z 20% akontacijo: 48.268 USD
- Srednja cena doma: 268.600 USD
Nashville, Tennessee
- Potrebna plača z 10% akontacijo: 56.566 USD
- Potrebna plača z 20% akontacijo: 50.281 USD
- Srednja cena doma: 279.800 USD
Phoenix, Arizona
- Potrebna plača z 10% akontacijo: 83.069 USD
- Potrebna plača z 20% akontacijo: 73.839 USD
- Povprečna cena stanovanja: 295.400 USD
Portland, Oregon
- Potrebna plača z 10% akontacijo: 59.719 USD
- Potrebna plača z 20% akontacijo: 53.084 USD
- Srednja cena doma: 410 900 USD
New York, New York
- Potrebna plača z 10% akontacijo: 86.526 USD
- Potrebna plača z 20% akontacijo: 76.912 USD
- Srednja cena doma: 428.000 USD
Denver, Kolorado
- Potrebna plača z 10% akontacijo: 92.591 USD
- Potrebna plača z 20% akontacijo: 82.303 USD
- Srednja cena doma: 458.000 USD
Boston, Massachusetts
- Potrebna plača z 10% akontacijo: 97.605 USD
- Potrebna plača z 20% akontacijo: 86.760 USD
- Srednja cena doma: 482.800 USD
San francisco California
- Potrebna plača z 10% akontacijo: 200.143 USD
- Potrebna plača z 20% akontacijo: 177.905 USD
- Srednja cena doma: 990.000 USD
San Jose, Kalifornija
- Potrebna plača z 10% akontacijo: 251.897 USD
- Potrebna plača z 20% akontacijo: 223.900 USD
- Srednja cena doma: 1.246.000 USD
Koliko hipotekarnega plačila si lahko privoščim?
Za izračun zneska hiše, ki si jo lahko privoščite, upoštevamo nekatere glavne elemente, kot so dohodek vašega gospodinjstva, mesečni dolgovi (na primer avtomobilska posojila in študentska posojila) in znesek prihrankov, ki so na voljo za polog. Kot kupec stanovanja boste želeli imeti določeno raven udobja pri razumevanju vaših mesečnih plačil za dom. hipoteka .
Čeprav so vaši dohodki iz gospodinjstva in redni mesečni dolgovi lahko relativno stabilni, lahko nepričakovani stroški in nenačrtovani stroški vplivajo na vaše prihranke.
Dobro pravilo za dostopnost je, da imate v rezervi tri mesečna plačila, vključno s plačilom za dom in drugimi mesečnimi dolgovi. Tako boste lahko krili hipotekarno plačilo v primeru nepričakovanega dogodka.
Kako vaše razmerje med dolgom in dohodkom vpliva na dostopnost?
Pomembna meritev, ki jo vaša banka uporablja za izračun zneska denarja, ki si ga lahko izposodite, je DTI razmerje , ki primerja vaše skupne mesečne dolgove (na primer vaša hipotekarna plačila, vključno z zavarovanjem in davki na nepremičnine) z vašim mesečnim dohodkom pred davki.
Odvisno od vaše kreditne sposobnosti se lahko kvalificirate po višji stopnji, vendar na splošno vaši stanovanjski stroški ne smejo presegati 28% vašega mesečnega dohodka.
Na primer, če je vaše mesečno hipotekarno plačilo z davki in zavarovanjem 1.260 USD na mesec in imate mesečni dohodek 4.500 USD pred obdavčitvijo, je vaš DTI 28%. (1260/4500 = 0,28)
Postopek lahko tudi obrnete, da ugotovite, kakšen bi moral biti vaš stanovanjski proračun, tako da svoj dohodek pomnožite z 0,28. V zgornjem primeru bi to omogočilo hipotekarno plačilo v višini 1.260 USD, da bi dosegli 28% DTI. (4500 X 0,28 = 1,260)
Koliko doma lahko plačam s posojilom FHA?
Za izračun zneska hiše, ki si jo lahko privoščite, smo domnevali, da bi z najmanj 20% vplačila lahko prejeli klasično posojilo . Če pa razmišljate o nižjem vplačilu, najmanj do 3,5%, lahko zahtevate Posojilo FHA .
Posojila, ki jih podpira FHA Imajo tudi bolj sproščene točkovalne standarde, kar morate upoštevati, če imate nižjo bonitetno oceno.
Običajna posojila imajo lahko že 3%vplačila, čeprav je izpolnjevanje pogojev nekoliko težje kot pri posojilih FHA.
Koliko doma si lahko privoščim s posojilom VA?
Z vojaško povezavo lahko izpolnjujejo pogoje za posojilo VA . To je velik problem, saj hipoteke, ki jih podpira Ministrstvo za veteranske zadeve, na splošno ne zahtevajo predplačila. Kalkulator NerdWallet za domačo dostopnost upošteva to veliko prednost pri izračunu faktorjev dostopnosti po meri.
Pravilo 28% / 36%: kaj je in zakaj je pomembno
Za izračun, koliko hiše si lahko privoščim, je dobro uporabiti pravilo 28% / 36%, ki določa, da ne smete porabiti več kot 28% svojega bruto mesečnega dohodka za stroške, povezane z domom, in 36% za skupnih dolgov., vključno s hipoteko, kreditnimi karticami in drugimi posojili, kot so avtomobilska in študentska posojila.
Primer: Če zaslužite 5.500 USD na mesec in imate 500 USD obstoječih plačil dolga, vaše mesečno hipotekarno plačilo za vaš dom ne sme presegati 1.480 USD.
Pravilo 28% / 36% je splošno sprejeto izhodišče za določanje cenovne dostopnosti stanovanja, vendar boste vseeno želeli upoštevati celotno finančno stanje, ko razmišljate o količini stanovanj, ki si jih lahko privoščite.
Kateri dejavniki pomagajo določiti, koliko hiše si lahko privoščim?
Ključni dejavniki pri izračunu dostopnosti so 1) vaš mesečni dohodek; 2) denarne rezerve za kritje položnic in zaključnih stroškov; 3) vaše mesečne stroške; 4) vaš kreditni profil.
- Dohodek: denar, ki ga redno prejemate, na primer plačo ali dohodek od naložb. Vaš dohodek pomaga določiti izhodiščno vrednost za vsak mesec.
- Denarne rezerve: To je znesek denarja, ki ga imate na voljo za polog in kritje stroškov zapiranja. Uporabite lahko prihranke, naložbe ali druge vire.
- Dolg in odhodki: mesečne obveznosti, ki jih imate, na primer kreditne kartice, plačila z avtomobilom, študentska posojila, trgovina z živili, gospodarske javne službe, zavarovanje itd.
- Kreditni profil: Vaša kreditna ocena in znesek dolga, ki ga imate, vplivata na posojilojemalčev pogled na vas kot posojilojemalca. Ti dejavniki bodo pomagali ugotoviti, koliko denarja si lahko izposodite in hipotekarno obrestno mero, ki jo boste zaslužili.
Dostopnost stanovanja se začne z vašo hipotekarno obrestno mero
Verjetno boste opazili, da vsak izračun dostopnosti stanovanja vključuje oceno hipotekarne obrestne mere, ki vam jo bomo zaračunali. Posojilodajalci bodo na podlagi štirih glavnih dejavnikov ugotovili, ali izpolnjujete pogoje za posojilo:
- Vaše razmerje med dolgom in dohodkom, kot smo že razpravljali.
- Vaša zgodovina pravočasnega plačevanja računov.
- Dokaz o stalnem dohodku.
- Znesek predplačila, ki ste ga prihranili, skupaj s finančno blazino za zapiranje stroškov in drugih stroškov, ki jih boste imeli ob selitvi v nov dom.
Če posojilodajalci ugotovijo, da ste vredni hipoteke, bodo vaše posojilo cenili. To pomeni določitev obrestne mere, ki vam jo bomo zaračunali. Vaša kreditna ocena v veliki meri določa hipotekarno obrestno mero, ki jo boste dobili.
Seveda nižja kot je vaša obrestna mera, nižje je tudi mesečno plačilo.
Vsebina
- Koliko kredita potrebujem za nakup hiše?
- Povprečje ZDA
- Tulsa, Oklahoma
- Detroit, Michigan
- New Orleans, Louisiana
- Atlanta, Georgia
- Philadelphia, Pennsylvania
- Chicago, Illinois
- Dallas, Teksas
- Nashville, Tennessee
- Phoenix, Arizona
- Portland, Oregon
- New York, New York
- Denver, Kolorado
- Boston, Massachusetts
- San francisco California
- San Jose, Kalifornija
- Koliko hipotekarnega plačila si lahko privoščim?
- Kako vaše razmerje med dolgom in dohodkom vpliva na dostopnost?
- Koliko doma lahko plačam s posojilom FHA?
- Koliko doma si lahko privoščim s posojilom VA?
- Pravilo 28% / 36%: kaj je in zakaj je pomembno
- Kateri dejavniki pomagajo določiti, koliko hiše si lahko privoščim?
- Dostopnost stanovanja se začne z vašo hipotekarno obrestno mero