Če ne plačate računa s kreditno kartico, vam bomo verjetno zaračunali a pristojbina za zamudo , zamudite oddih in morate plačati obresti po kazni . Vaš rezultat kredit se bo zmanjšal če vsaj zamuja 30 dni pri plačilu računa za kreditno kartico. Če nadaljujete brez plačila, lahko izdajatelj zapre vaš račun, čeprav ste sami odgovorni za račun.
Če računa ne plačate dovolj dolgo , bi lahko izdajatelj na koncu toži ga plačati ali prodati svoj dolg podjetju a zbirna agencija (kdo bi vas lahko tožil). Pri plačilih s kreditno kartico pa ni vse ali nič. Popolnoma druga zgodba je, če samo plačate minimalna zahtevana količina .
Če pred datumom zapadlosti vedno plačate vsaj zahtevani minimum , bo vaš račun ostal v dobrem stanju In ne bo vam treba plačati zamudnih pristojbin, kazni ali škode zaradi kreditne sposobnosti. Plačati morate le obresti na preostali znesek po rednem tečaju vaše kartice.
To se zgodi, če ne plačate kartice:
- Če plačate minimalni zahtevani znesek, ne pa celotnega dolga: Na vaše skupno neplačano stanje bodo obračunane obresti na podlagi običajnega APR -ja vaše kartice. Izgubili boste tudi milostno obdobje, zato bodo novi nakupi takoj nabrali tudi obresti.
- Če ne plačate nič: Po dveh zamujenih datumih poteka bo vaš račun zapadlo v kreditne urade. To bo škodilo vaši kreditni oceni. Poleg tega lahko na vaše stanje dodate doplačilo v višini do 38 USD (vendar ne sme presegati minimalnega plačila). Vaš izdajatelj lahko za nove nakupe uporabi tudi kazenski APR, čeprav vam mora to sporočiti 45 dni vnaprej.
- Če zamujate z minimalnimi plačili 60 dni: izdajatelj lahko uporabi denarno kazen na celotno obstoječe stanje.
- Če zamujate z minimalnimi plačili 180 dni: podjetje za kreditne kartice bo moralo odpisati vaš dolg (menijo, da je to davčna izguba). Toda to ne pomeni, da vas bodo nehali plačevati. Vaš dolg lahko prodajo agenciji za izterjavo ali pa se odločijo, da vas bodo tožili.
- Če ne plačate med 3 in 15 leti: ste ranljivi za tožbo, odvisno od stanja, v katerem živite. Dolg na recept ni veljavna obramba, dokler vaša država ne poteče zastaralnega roka. Če izgubite tožbo in ste plačani, je lahko vaša plača ali bančni račun založen.
Bistvo je torej, da morate vedno poskušati vsaj minimalno plačilo na svoji kreditni kartici. Seveda boste še vedno dolžni obresti, vendar se vam ne bo treba spoprijeti z drugimi negativnimi posledicami neplačila kreditne kartice.
Če ste zaostali, je najpomembnejše, da nadoknadite zamujena minimalna plačila in svoj račun vrnete v trenutno stanje. Po tem bi moral biti vaš cilj, da dva meseca zapored poplačate celotno stanje. Čeprav je lažje reči kot storiti, bo to obnovilo vaš dopustni rok in ustavilo kopičenje novih obresti.
Kaj storiti, če ne morete plačati
Kaj se zgodi, ko preseganje minimalnih plačil presega vaša sredstva in ste se odločili, da ne morete plačati računov za kreditno kartico?
Samo ta: Ko finančna resničnost iztira naše vsakdanje življenje, je čas, da ukrepamo. Pametno, odločno dejanje, ki spreminja življenje.
Dlje ko čakate na reševanje težave s kreditno kartico, dražje so lahko vaše razmere, pravi Bruce McClary, podpredsednik Nacionalne fundacije za kreditno svetovanje. Če zamudite pri plačilih, lahko pride do višjih obrestnih mer, dodatnih kazni in padca vaše kreditne sposobnosti.
Vse te žalostne posledice imajo lahko učinek valovanja, ki ogroža druge finančne prioritete. Čeprav ste v kreditni krizi čas ni vaš prijatelj, si nikoli ne mislite, da je prepozno, da zaprosite za pomoč.
Kje in kako poiskati pomoč
Dobra novica je, da obstajajo ukrepi - takojšnji, vmesni in dolgoročni -, ki jih lahko izvedete, da se popravite. Od zdaj naprej:
Obrnite se na izdajatelje kartic
Pravilo n. Prva stvar je, da morate svoje upnike obvestiti, da ste v finančnih težavah. Pojasnite svojo situacijo. Če imate finančne težave (odpuščeni ste ali imate nepričakovane stroške), boste z navedbo dejstev bolj verjetno zmanjšali zaostanek. Četudi je to preprosto problem prekomerne porabe, se vam lahko nasmehnejo, če ste do zdaj prišli pravočasno.
Morda vam bodo lahko olajšali, ko boste uredili svoje finančno stanje, pravi McClary. Če pa ne vprašate, ne boste nikoli vedeli, kaj lahko storijo, da se izognete zamudam pri plačilih.
Čeprav ni nobenega jamstva, kako bi lahko pomagali, lahko dovolijo mesečno plačilo obresti ali celo dovoljenje za preskok plačila.
Ne boste prva stranka v stiski, ki se bo obrnila na svojega upnika. Vprašajte, kaj običajno počnejo za druge v vaši situaciji.
Pri tem se poskusite pogajati o neki prizanesljivosti. Pošiljanje delnega plačila brez obrazložitve ne bo pomagalo; Ponudite to med pogovorom s predstavnikom vašega upnika.
Ko poskušate ugotoviti stvari, ne obljubljajte, česar ne morete izpolniti.
Pridobite zunanjo pomoč
Potrebujete roko. Strokovnjaki to redko počnejo sami. Najboljši profesionalni igralci golfa zaupajo svojim trenerjem. Tudi vrhunski teniški igralci, branilci Pro Bowla in igralci bejzbola All-Star. Predsedniški kandidati se zanašajo na vse vrste strategov.
Zakaj tudi ljudje, ki niso uspešni pri upravljanju denarja, ne bi zaposlili strokovnjakov?
Pogovorite se s strokovnjakom za osebne finance, kot je neprofitni kreditni svetovalec, je dejal McClary. Ponudijo vam lahko prilagojena navodila, ki vam bodo pomagala premagati izzive s kreditno kartico in se vrniti na svoje finančne cilje.
Nič manj, kot se strinja Urad zvezne vlade za finančno zaščito potrošnikov in dodaja: Preden se prijavite, vprašajte, ali vam bomo zaračunali, koliko in kakšne storitve bodo nudili.
Izogibajte se podjetjem za odplačevanje dolgov in tecite, če slišite kaj od naslednjega:
- Pristojbine, zbrane pred odplačilom dolgov
- Jamstva, zaradi katerih lahko vaš dolg izgine
- Priporočljivo je, da prenehate komunicirati z upniki.
- Pravijo, da prenehajte z minimalnimi plačili
Tako kot Marie Kondo svoje stranke odgovarja, da so se zavezale, da jim bodo uredile življenje v iskanju svobode in veselja, vas bo vpis v program upravljanja dolga pri neprofitnem kreditnem svetovalcu vodil z vaše gore nereda dolgov do finančne svobode.
Glede na besedo B: stečaj
Dobro premislite o tem, kajti ko se enkrat zavežete stečaj , maček bo trajal nekaj časa: sedem let, če izberete poglavje 7, neposredni stečaj, v katerem se večina vašega premoženja likvidira za kritje vaših dolgov, preostanek pa se razreši; 10 let, če se odločite za reorganizacijo 13. poglavja, v kateri se odločite za plačilo upnikov prek posrednika za tri do pet let.
Stečaj, pravi Dan Grote, partner pri družbi Latitude Financial Group s sedežem v Denverju, je vrsta situacije v skrajni sili, vendar je za nekatere situacije primerna in ne pomeni, da je to usoden udarec. To je sprememba, ki je primerna, ko druge alternative res ni.
Preučite svojo porabo; Ponovno ocenite svoj proračun
Imaš proračun, kajne? V nasprotnem primeru ga lahko nastavite s poljubnim številom brezplačnih proračunskih aplikacij ali spletnih programov za pripravo proračuna. Ključno, pravi Cecilia Case, trenerka denarja iz Portlanda v Oregonu, je ustaviti krvavitev. … [Ljudje] morajo najti način, da se ne zadolžujejo več.
V zvezi s tem vas Alexandra Tran, finančna blogerka in specialistka za digitalni marketing z nacionalnim podjetjem za e-trgovino in logistiko, spodbuja, da obsedete svoje bančne račune. Njeno dnevno spremlja z uporabo kreditne karme in bančnih aplikacij.
Ko vidim svoj denar, pravi Tran, vem, kdaj ne bi smel porabiti.
Zato bi bil to pravi čas, da na kreditnih karticah in v bančnih izpiskih preverite, ali obstajajo samodejna plačila za naročnino, ki jih redko uporabljate ali bi lahko brez njih. To je tudi pravi čas, da dobro pogledate, kam gre vaš denar.
Na koncu zmaga z denarjem pomeni dobro igro, dobro obrambo in posebne ekipe - to je sledenje, je dejal Grote. Dosežeš tisto, kar slediš.
Dodajte tokove dohodka
Poleg zmanjšanja stroškov pazite tudi na načine za povečanje dohodka. Si zaslužite povišico? Ugotovite, zakaj si to zaslužite (Nasvet: Razlog ne more biti, ker potrebujete več denarja - to počnejo vsi), napišite predlog, povezan s tržno vrednostjo, in se pogovorite s svojim nadzornikom.
Poglejte, kje bi se lahko uveljavili kot samostojni podjetnik ali v koncertu. Raziščite Upwork, Guru in TaskRabbit, če naštejemo tri, ki povezujejo iskalce zaposlitve s tistimi, ki potrebujejo polna delovna mesta.
Bolje je, če ste samozaposleni na področju, na katerem imate izkušnje, vendar to ni bistveno, pravi Priyanka Prakash, višja pisateljica pri newyorški Funderi. Za začetek lahko zaračunate nizko urno postavko, da privabite stranke. Če opravite dobro delo, boste od strank dobili dobre ocene in lahko povečate svojo stopnjo.
Obstaja nekaj neverjetnih načinov, kako se rešiti dolga in urediti svoje finance, pravi Vicky Eves, finančna blogerka iz Wiltshirea v Veliki Britaniji (ibeatdebt.com), zato se ne zataknite v misel, da ste omejeni na enega ali dve možnosti!
To, kar je Eves storil, je resnično novo, pojavi se v televizijski oddaji in zasluži dovolj, da izbriše polovico svojega dolga. Seveda nekonvencionalno. Zunaj škatle? Absolutno? Uresničljivo? Slišali smo slabše ideje.
Ali imate kaj prodajati na spletu? Od eBaya do Craigslista do Poshmarka in še več, nikoli ni bilo boljšega časa, da bi dobili najboljšo ceno za stvari, brez katerih lahko živite.
Predvsem pa se ne umaknite. Izogibanje stikom upnikov poslabša vaše finančne zadeve. Izogibanje stiku z normalnimi ljudmi lahko vodi v depresijo in občutek brezupa.
S finančnimi težavami je veliko stresa, zato je pomembno, da poskrbite za svoje razpoloženje, pravi Olga Kirshenbaum, lastnica podjetja Rags to Riches Consulting. Udeležba na dogodkih povezovanja v mreže in prostovoljstva je lahko način, da ostanete angažirani in povezani, morda pa lahko vodi do vaše naslednje službe.
Lahko se postavite na noge. In verjetno lahko to storite hitreje, kot ste mislili, da je mogoče. Ukrepajte, komunicirajte, se posvetujte s strokovnjaki, ostanite povezani in prevzemite nadzor. Naslednje leto boste presenečeni, kje ste tokrat.
Posledice neplačila
Poslušaj, zgodi se. Pojavijo se nujni stroški. Napada vas nujna medicinska pomoč ali naravna nesreča. Zvezna vlada je zaprta za več kot mesec dni. Ali pa ste morda presegli proračun. Ne glede na razlog, nič dobrega ne izhaja iz neplačevanja računov za kreditno kartico. Vse je v dogovoru izdajatelja.
Če želite dodati grozo: Če zamujate s plačili, niti ne pomislite, da bi poskušali zbrati svoje milje ali nagraditi točke.
Stroški zamude pri plačilu
Z zamudo pri plačilu lahko pride do zamude do 25 USD za prvi prekršek. Doda se neposredno na vaše stanje, kar vam daje še več za plačilo. Kasnejša plačila lahko povzročijo še višje pristojbine, do 35 USD.
Dobra novica je, da pristojbina za zamudo pri plačilu ne more biti višja od minimalnega zapadlega plačila. Če zamujate z najmanj 10 USD, vaša zamudna pristojbina ne sme presegati 10 USD. Zato številni izdajatelji kreditnih kartic določijo minimalna plačila na 25 USD ali več.
Vpliv na vaš APR
Še en razlog za nadaljevanje: računi, ki zamujajo v zadnjih 60 dneh, se močno povečajo, v nekaterih primerih do 30%.
To je slabo, kajne? Še huje, vaš sporazum lahko določa, čeprav boste upravičeni do razveljavitve APR pri nakupih pred kaznovanjem, če plačujete pravočasno šest mesecev, se kazenska stopnja pri novih nakupih lahko nadaljuje za nedoločen čas.
Če žonglirate z računi kreditnih kartic, morate upoštevati nekaj stvari:
- Nekateri izdajatelji kartic v okviru svojih sporazumov nimajo kazni. Preverite svoje dogovore in preverite, ali to velja za katero koli od vaših kartic.
- Če imate kartico z ničelnimi obrestmi, jo ne pozabite posodabljati, sicer lahko izgubite uvodno obrestno mero.
- Če imate v denarnici več kartic izdajatelja, lahko zamuda pri eni od teh kartic poveča trajanje na druge.
Vpliv na bonitetno oceno
Poleg višjih pristojbin in letnih obrestnih mer lahko zamude ali zamude pri plačilih znižajo vašo kreditno sposobnost. Zanimivo je, da imajo izdajatelji kartic in agencije za poročanje o kreditih različne definicije zamude. Medtem ko lahko upnik sproži provizije in druge dajatve prvi dan po zapadlosti, vaš račun v očeh kreditnih uradov ne zamuja, dokler ne mine 30 dni.
Pravočasna plačila predstavljajo 35% kreditne ocene potrošnika, zato lahko zamudna plačila povzročijo znatno kazen. Nekdo z neoporečnim rekordom bi lahko dobil do 100 točk za eno samo zamudo pri plačilu. Tisti z manj zvezdniškimi kreditnimi zgodovinami izgubijo manj točk za zamude pri plačilih; nezanesljivost je že vgrajena v vaše rezultate.
MyFICO.com Jasno je zapisano: dodatna zamuda pri plačilu, pa tudi plačila, ki zapadejo v plačilu v 60 ali 90 dneh ali več, lahko zaključijo bonitetno oceno, prav tako pa lahko sklenejo poravnavo dolga (kjer upnik sprejme manj kot dolgovani znesek)
Mit o delnem plačilu
Izdajatelji kreditnih kartic za vaše sodelovanje ne podeljujejo nagrad. To pomeni, da ne bodo oprostili zamudnih plačnikov za pošiljanje manjšega od minimalnega dolgovanega zneska. Če ni predhodnih dogovorov, bo vaš upnik menil, da je delno plačilo v bistvu enako zamudi pri plačilu.
Eno opozorilo: več delnih plačil, ki izpolnjujejo ali presegajo minimalni znesek in prispejo pred datumom zapadlosti, bo ohranilo vaš ugled.
Likvidacija
Do preklica pride, ko izdajatelj kartice sklene, da dolga ni mogoče izterjati, kar se običajno zgodi, če račun zamuja 180 dni, to je šest mesecev brez minimalnega plačila. Popust upniku omogoča uveljavljanje davčne olajšave za slab dolg; To pa ne pomeni, da je dolžnik brez veze.
Izdajatelj lahko še naprej išče dolg prek agencije za izterjavo ali pa prodaja račun z velikim popustom; vi pa boste ostali na kljuki za celoten znesek.
Če je vaš dolg prodan, bodite popolnoma prepričani, da ste pripravljeni in zmožni plačati, denar pošiljate novemu dejanskemu lastniku vašega računa. Ogromno je prevar pri zbiranju in plenijo neprostovoljne dolžnike.
Poleg tega lahko računate, da bo vaša kreditna ocena dobila črne oči, ki bo trajala do sedem let. Popust skupaj z evidenco zamud pri plačilih otežuje izpolnjevanje pogojev za novo posojilo, od hipotek do avtomobilskih in osebnih posojil do novih kreditnih kartic. Še vedno ga lahko dobite, vendar bo prišel z zelo visoko obrestno mero.
Upoštevajte tudi to: če se lahko pogajate za poravnavo za manjši znesek dolga, ste lahko davčni upravi odgovorni za odpuščeni znesek. O posledicah se posvetujte s strokovnjakom za dohodnino.
Skratka, glede odpovedi nikakor ne želite iti tja.
Izterjalci dolgov in zastavne pravice
Imeti varnost: Ko bodo pridobile pravice do vašega dolga, vas bodo pobirale agencije. To počnejo.
Čeprav so po zakonu omejene na neposredno nadlegovanje, grožnje ali lažne izjave, bodo agencije za zbiranje do neke mere vztrajne in vas bodo kontaktirale na različne načine: po telefonu, besedilu, e -pošti, navadni pošti, dokler mu tega ne sporočijo pisno , da bi ga nokautiral. Pismo o prekinitvi in opustitvi, poslano s priporočeno pošto, je najboljši način za ustavitev komunikacije.
Po tem se boste verjetno slišali le dvakrat: enkrat, da vam povem, da ne bodo več vzpostavljali stikov, in enkrat, da vam (ali vašemu odvetniku, če ste zastopani v zadevi) sporočite, da so tožili v poskusu izterjave. Dolg.
Če prejmete sodni poziv, ga vnesite v svoj koledar. Če se ne prikažete na sodišču, samodejno izgubite.
Če izdajatelj kartice ali agencija za izterjavo na sodišču zmaga, kar pomeni, da vam sodnik odredi plačilo, bo rezultat sporočan kreditnim birojem, kar bo znižalo vašo bonitetno oceno.
Če ste plačani, lahko položite plačo in / ali zamrznete svoje bančne račune. Poleg tega vam lahko izdajatelj kartice ali agencija za pobiranje zaračuna pravne stroške, povezane z dejanji, potrebnimi za poskušanje.
Zavrnitev odgovornosti:
To je informativni članek.
Redargentina ne daje pravnih ali pravnih nasvetov, niti jih ne jemlje kot pravno svetovanje.
Gledalec / uporabnik te spletne strani naj zgoraj navedene informacije uporabi le kot vodilo in se pred odločitvijo vedno obrne na zgoraj navedene vire ali predstavnike uporabnikove vlade za najnovejše informacije.
Viri:
Porter, T. (2018, 17. november) Ameriški dolg gospodinjstev je skoraj za 1 bilijon dolarjev višji kot pred recesijo leta 2008. Izterjano iz https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615
Richter, W. (20. november 2018) Povečanje visokega tveganja: Zlorabe pri kreditnih karticah so na vrhuncu finančne krize v najmanjših 4.705 ameriških bankah. Izterjano iz https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/
Saad, L. (3. maj 2018) Plačevanje zdravstvenih kriz, finančni upokojitveni strahovi. Izterjano iz https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?
Irby, L. (2019, 7. januar) Ko ne morete izvesti minimalnega plačila s kreditno kartico. Izterjano iz https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000
Fontinelle, A. (21. november 2018) 6 večjih napak pri kreditnih karticah. Izterjano iz https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp
O'Shea, B. (2018, 7. avgust) Kako zamuda pri plačilu vpliva na vaš kredit? Izterjano iz https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/
Vsebina
- To se zgodi, če ne plačate kartice:
- Kaj storiti, če ne morete plačati
- Kje in kako poiskati pomoč
- Obrnite se na izdajatelje kartic
- Pridobite zunanjo pomoč
- Glede na besedo B: stečaj
- Preučite svojo porabo; Ponovno ocenite svoj proračun
- Dodajte tokove dohodka
- Posledice neplačila
- Stroški zamude pri plačilu
- Vpliv na vaš APR
- Vpliv na bonitetno oceno
- Mit o delnem plačilu
- Likvidacija
- Izterjalci dolgov in zastavne pravice
- 25 motivacijskih biblijskih verzov o ...
- Kako kupiti avto brez kredita
- Moja debetna kartica je bila ukradena in odnesli so denar, kaj naj naredim?
- SEBRYL SHAMPOO CREAM Za kaj je namenjen?
- Kako se prijaviti za kreditno kartico Walmart
- Kako najeti stanovanje brez kredita v ZDA?