Kako deluje samodejno financiranje? . Januarja 2020 so bili povprečni stroški novega vozila 37.851 USD Po mnenju industrijskih analitikov Kelley Blue Book - torej, če ste kot večina nas, boste morali pridobite sredstva za uresničitev svojih sanj . Financiranje avtomobila deluje s posojilom finančne institucije ali drugega posojilodajalca, da pokrije celotne stroške vašega nakupa.
Kaj je samodejno financiranje?
Ko financirate avto, vam finančna institucija posoji denar, ki ga morate plačati za vozilo, v obliki obročnega kredita. Običajno boste morali naredite polog enak odstotku zneska posojila in nato v določenem časovnem obdobju plačati preostanek kupnine vozila (rok posojila) redna mesečna plačila.
Kot pri vsakem posojilu posojilodajalci zaslužijo zaračunavanje obresti o posojilu in dodatnih pristojbinah za obdelavo in izdajo posojila. Avtomobil sam služi kot zavarovanje za posojilo, kar pomeni, da ima posojilodajalec pravico vzeti (počitek) svoj avto, če ne morete poravnati plačil.
Kdo ponuja avtomatsko financiranje?
Samodejno financiranje lahko dobite pri različnih finančnih institucijah. Banke in kreditne zadruge so pogosta mesta za avtomobilska posojila. Če imate splošno predstavo o tem, koliko bo stal avto, ki ga želite, se obrnite na svojo banko ali kreditno unijo in pridobite predhodno odobritev posojila.
Poslali vam bodo pismo s potrditvijo zneska, ki ga lahko izposodite, in obrestne mere. Upoštevajte le, da se obrestne mere ob nakupu avtomobila lahko nekoliko spremenijo in da banka ali kreditna unija opravi popolno preverjanje kredita, da dokonča odobritev posojila.
Na spletu lahko najdete tudi posojilodajalce avtomobilov, ki vam lahko izberejo najboljše posojilo za vaše potrebe. Ta spletna mesta na splošno omogočajo primerjavo ponudb različnih posojilodajalcev, da poiščete tisto, ki vam ustreza.
Drug način za financiranje je sam avtomobilski zastopnik. Trgovci vam lahko posredujejo financiranje prek posojilodajalcev tretjih oseb; Zaprosili boste za posojilo pri prodajalcu in na kraju dobili odobritev. To lahko stane nekoliko več kot samostojno pridobivanje posojila, saj prodajalci na splošno ustvarijo nekaj dobička.
Nekateri prodajalci ponujajo lastno interno financiranje. Znan kot nakup tukaj plača tukaj financiranje, temu se je treba izogniti, če je mogoče. Ta posojila so namenjena ljudem s slabo kreditno sposobnostjo, zato so obrestne mere in predplačila zelo visoke.
Če počakate, da se zaljubite v določen avto, da se prijavite za financiranje prodajalca, se boste bolj verjetno strinjali z manj kot idealnimi pogoji posojila. Zato je pametna ideja, da sami pridobite predhodno odobritev avtomobilskega posojila pred obiskom prodajalca. Oboroženi s pogoji vašega vnaprej odobrenega posojila, se lahko pogajate o boljših pogojih in dobite pravo posojilo za avto za vaše potrebe.
Nasveti za avto posojila
Nakup avtomobila je ena največjih naložb, ki jih boste kdaj naredili, takoj za nakupom doma. Čeprav bi bilo plačilo v gotovini idealno, je v resnici večina ljudi potrebovala posojilo za plačilo svojega avtomobila, naj bo nov ali rabljen. Kot nekaj, kar zasluži obresti, ko se sčasoma izplačate, je pomembno, da ste pripravljeni, preden se prijavite za posojilo za avto.
Preden začnete postopek nakupa avtomobila, morate o avtomobilskih posojilih vedeti nekaj pomembnih stvari.
Spoznajte pravilno kreditno oceno
Vaša kreditna ocena je najpomembnejši dejavnik pri določanju vrste posojila, ki ga boste lahko dobili od posojilodajalca. Ne glede na to, ali greste skozi banko, trgovca z avtomobilskimi posojili ali samega trgovca, bo od tega odvisna stopnja.
Upoštevajte, da vsi posojilodajalci ne uporabljajo ali gledajo istega sistema točkovanja: različni posojilodajalci imajo različna merila, zato se najnižja ocena, potrebna za kvalifikacijo, razlikuje glede na podjetje, ki financira, odvisno od Vprašajte Experian .
Različne ocene vključujejo FICO Auto Score 8 in Vantage Score 3.0. Spoznajte, za katere posojilojemalce vam je mar, in z njimi določite, katera poročila zahtevate. Če ne poznate svoje kreditne sposobnosti, lahko brezplačno dostopate do kopije svojega kreditnega poročila iz treh glavnih poročil. Vsem potrošnikom je dovoljena ena kopija na leto yearcreditreport.com .
Prijavite se za posojila za obdobje 14 dni
Vaša kreditna ocena se bo nekoliko znižala, ko posojilodajalci preverijo vašo kreditno zgodovino, vendar pa ohranjanje postopka prijave v roku dveh tednov pomaga zmanjšati negativen vpliv, menijo kreditni strokovnjaki na Samodejno.posojilo - Skrivnost, ki vam jo večina posojilodajalcev ne bo povedala. Zakaj je to? Obdobje nakupa ocene FICO je 14 dni, zato se bodo vse poizvedbe v tem času obravnavale kot eno, kar bo zmanjšalo vpliv na vaš rezultat.
Pridobite predhodno odobritev in nato kupite
Vedno je najbolje vstopiti v prodajalno avtomobilov s ponudbo financiranja od banke ali posojilodajalca v roki. Vnaprej odobrena ponudba jamči, da imate posojilo za kritje stroškov želenega avtomobila.
Še pomembneje pa je, da vam daje dodaten vzvod: s praznim čekom ali kuponom, ki ga odobri posojilodajalec, se na parkirišču spremenite v 'kupca gotovine' in se znajdete v pogajalskem položaju. Veliko močnejši Pojasnite Jeanne Lee in Philip Reed iz NerdWallet .
Vnaprej odobreno posojilo za avto lahko dobite pri kreditnih zadrugah, bankah in spletnih posojilodajalcih.
Izračunajte stroške, preden rečete da
Preden postanete obsedeni z zmanjšanjem plačila za avto na določen znesek, je pomembno, da razumete dejavnike, ki vplivajo na nastavitev mesečnega plačila za avto. APR ima le majhen učinek na znesek, ki ga plačujete vsak mesec.
Najpomembnejši dejavniki vključujejo skupni znesek posojila, ki ga potrebujete, ne glede na to, ali imate polog ali ne, koliko časa odlašate in rok posojila (čas odplačila).
Uporabite kalkulator za avto posojila, da se igrate s številkami. Morda se vam mudi, da bi ta avto umaknili s parkirišča, toda če si vzamete en dan za izračun številk, lahko dolgoročno prihranite na tisoče.
Razumeti financiranje trgovcev
Včasih se lahko financiranje trgovcev zdi privlačnejša ponudba. Ponudbe, kot so 0 -odstotno financiranje in velika vračila denarja, ki lahko na koncu znižajo vaš skupni znesek posojila, se morda zdijo najboljša možnost.
Ne pozabite, da je večina možnosti financiranja na voljo samo najbolj usposobljenim kupcem. Če imate v svojem kreditnem poročilu kaj negativnega, nizko oceno FICO ali omejene kreditne izkušnje, verjetno ne boste upravičeni do teh posebnih ponudb.
V vsakem primeru vedno nakupujte, nikoli ne sprejmite prve možnosti financiranja, ki vam je na voljo, in ne pozabite narediti izračunov stroškov, preden rečete pritrdilno.
Financiranje vašega novega avtomobila je odličen način, da dobite vozilo, ki ga želite in potrebujete, ne da bi ga žrtvovali. Postopek je lahko zapleten, zato imejte v mislih te nasvete, preden karkoli rečete pritrdilno. Ko opravite raziskavo, pridobite predhodno odobritev in sami opravite matematiko, se boste odpeljali in se počutili dobro glede avtomobila in svojega finančnega položaja.
Kakšno kreditno oceno potrebujem za financiranje avtomobila?
The potrebna kreditna ocena Kako se kvalificirati za avto posojilo, je odvisno od posojilodajalca in vrste financiranja. Avtomobilski posojilodajalci se lahko celo razlikujejo po modelu bonitetne ocene, ki ga želijo uporabiti za oceno vaše kreditne sposobnosti. Posledično ni minimalni kreditni rezultat ugotovili, da to zahtevajo vsi posojilodajalci. Kljub temu se lahko ljudje z višjimi kreditnimi ocenami in daljšo kreditno zgodovino na splošno kvalificirajo za boljše pogoje posojila in nižje obrestne mere.
Če je vaš rezultat JAZ SEM ®je dobro ali bolje, bi se morali kvalificirati za ugodna posojila za avto. Rezultat v rednem razponu vam na splošno ne preprečuje, da bi ga opravili; lahko pa pomeni, da boste plačali višje obrestne mere ali pa boste morali vplačati večji polog. Če imate nizko bonitetno oceno ali pa se samo želite kvalificirati za najboljše možne pogoje, si vzemite nekaj časa, da delate na svoji kreditni oceni, preden se prijavite za posojilo za avto.
Na kaj morate biti pozorni pri vložitvi posojila za avto
Cena oznake avtomobila ni edini strošek, ki ga je treba upoštevati pri prijavi za financiranje avtomobila. Tukaj je nekaj ključnih izrazov, ki jih morate upoštevati.
- Začetno plačilo - Znesek gotovine, ki ga morate položiti za prijavo posojila. Če imate dobro ali odlično kreditno sposobnost, se lahko kvalificirate za ponudbe ničelnega plačila. Ko se odločate o znesku pologa, ne pozabite, da več ko plačate, manj denarja morate izposoditi, manjše posojilo pa pomeni, da boste sčasoma plačali manj obresti.
- Letno odstotno stopnjo ( APR ) - APR vašega posojila bo vključeval obrestno mero za posojilo ter vse pristojbine ali druge dajatve, ki odražajo skupne stroške izposoje denarja. Če tehtate dve ponudbi posojil, je primerjava APR -ja dober način za oceno, katero posojilo vas bo dolgoročno stalo več.
- Davki : davkov Državno prodajo vozil je treba plačati ob nakupu. Odvisno od tega, kje kupite avto in koliko stane, lahko to vašim stroškom doda več tisoč dolarjev.
- Cene - Poleg pristojbin za registracijo novega avtomobila pri državnem oddelku za motorna vozila boste morda morali plačati še druge pristojbine, ki jih zaračuna prodajalec, na primer destinacijske pristojbine ali dokumentacijo.
- Pogoji storitve : Rok je, kako dolgo morate odplačevati posojilo. Pogoji avtomobilskega posojila se običajno gibljejo od 36 do 72 mesecev; Lahko najdete celo 84-mesečna posojila za avto. Izbira daljšega posojila bo znižala vaša mesečna plačila, vendar na račun plačila več obresti sčasoma. Krajši rok posojila pomeni višja mesečna plačila, na splošno pa nižja plačila obresti; Tudi posojilodajalci pogosto ponujajo nižje obrestne mere za kratkoročna posojila.
- Mesečna plačila - Za odplačilo avtomobilskega posojila boste določili mesečna plačila, ki vključujejo glavnico in obresti. Strokovnjaki svetujejo, naj vaše mesečno plačilo za avto znaša 10% ali manj od vašega plačila za domov. Pomembno je, da obdržite svoje mesečno plačilo, kajti če imate težave pri plačilu posojila za avto, bi to lahko škodilo vaši kreditni oceni, če pa zamudite preveč plačil, bi lahko vaš avto odvzeli. V idealnem primeru poiščite najkrajši rok posojila s cenovno ugodnimi plačili.
Alternativne vrste financiranja avtomobilov
Tradicionalna posojila za avto niso edini način za zavarovanje in plačilo avtomobila. Tu je še nekaj drugih možnosti, ki vam bodo morda ustrezale.
- Najem avtomobila - Leasing ponuja način vožnje novega avtomobila, ne da bi ga kupili. Najem je v bistvu dolgoročna najemnina, zato boste avto po nekaj letih vožnje vrnili prodajalcu ali lizing družbi. Mesečna plačila najema so običajno nižja od plačila posojila za isti avto. Najem avtomobila na splošno zahteva polog in pristojbine, morda pa boste morali prestati nekatere omejitve; na primer, lahko obstaja omejitev števila prevoženih kilometrov na leto. Če pa je vaš cilj vožnja z najnovejšim vozilom, ne da bi pri tem vložili velike naložbe, je morda najem možnost. Upoštevajte le, da boste za večino najemov potrebovali dobro ali odlično kreditno sposobnost.
- Plačajte z gotovino - Plačilo gotovine za avto za večino ljudi ni izvedljivo, še posebej, če imate pri novem modelu odločno srce. Toda za tiste, ki to obvladajo, plačilo v gotovini odpravi potrebo po vložitvi posojila za avto. Verjetno je, da boste za polog vseeno morali prihraniti nekaj tisoč dolarjev. Če avtomobila ne potrebujete takoj, si vzemite čas in prihranite malo več. Dokler ne potrebujete vseh zvonov in piščal in želite le osnovni prevoz, lahko najdete zanesljive rabljene avtomobile za 5000 USD ali manj.
- Medsebojna posojila : enaka posojila vrstnikov (P2P) ne podeljujejo banke ali trgovci z avtomobili, ampak od enega posameznika do drugega. To so osebna posojila, ki jih lahko uporabite za kateri koli namen, tudi za nakup avtomobila. Posojila P2P lahko najdete na spletnih platformah, kot so Prosper, Lending Club in Peerform, ki se ujemajo z ljudmi, ki so pripravljeni izdajati posojila. Obrestne mere za posojila P2P se lahko zelo razlikujejo in za odobritev boste na splošno potrebovali dobro kreditno sposobnost; vendar je enostavno zaprositi na spletu in primerjati različne obrestne mere in pogoje, da poiščete najboljše posojilo med vrstniki.
Najboljši način za financiranje avtomobila
Kot lahko vidite, obstaja veliko načinov za financiranje vašega novega avtomobila. Če želite dobiti najboljše možno avtomobilsko posojilo, začnite s pregledom svojega poročilo kredit in kreditna ocena . Dobra kreditna ocena vam daje več možnosti in vam lahko pomaga pri boljših pogojih posojila. Raziskovanje avtomobilskih posojil pri vaši banki, kreditni zvezi in posojilodajalcih na spletu, preden obiščete prodajalno avtomobilov, vam bo dalo jasno predstavo o vaših možnostih, kar vam bo dalo močan položaj pri pogajanjih o ugodnem financiranju vaših novih koles.
Vsebina
- Kaj je samodejno financiranje?
- Kdo ponuja avtomatsko financiranje?
- Nasveti za avto posojila
- Spoznajte pravilno kreditno oceno
- Prijavite se za posojila za obdobje 14 dni
- Pridobite predhodno odobritev in nato kupite
- Izračunajte stroške, preden rečete da
- Razumeti financiranje trgovcev
- Kakšno kreditno oceno potrebujem za financiranje avtomobila?
- Na kaj morate biti pozorni pri vložitvi posojila za avto
- Alternativne vrste financiranja avtomobilov
- Najboljši način za financiranje avtomobila