Kako dvigniti denar iz 401k

Kako dvigniti denar iz 401k. Kako lahko dobim svoj denar od 401k?

Dvig denarja iz 401 (k) to je odlična odločitev . Podrobnosti o tem, kako pridobiti denar od a načrt 401 (k) Odvisni so od vaše starosti, načrta delodajalca, ali še vedno delate v podjetju, ki sponzorira vaš načrt 401 (k), in vrste upokojitve, ki jo opravljate.

Če ste dopolnili upokojitveno starost in ne delate več, bo postopek zelo drugačen kot če ste še vedno v poslu, predčasno dvigujete denar ali potrebujete posojilo. Verjetno boste morali na drobnem tisku svojega načrta preveriti, katere vrste dvigov so dovoljene.

Ali lahko dobim denar od svojih 401 (k), medtem ko sem zaposlen?

Vsi delodajalci vam ne dovoljujejo, da iz svojega načrta 401 (k) vzamete denar medtem ko je še zaposlen. Kaj je mogoče, se obrnite na skrbnika ali ponudnika načrta 401 (k). Na splošno boste lahko najeli posojilo v višini 401 (k), se upokojili v stiski ali razdelili med delo.

Kako dobiti denar od 401 (k), medtem ko ste zaposleni

1. 401 (k) posojila

Kako lahko dobim svoj denar od 401k? Vzemi posojilo 401 (k) vam omogoča, da prejmete pavšalni znesek vaših trenutnih 401 (k) zaslužkov in jih nadomestite s plačili, ki se odštejejo neposredno od vaše plače. Ta plačila vključujejo glavnico in obresti. Nekateri delodajalci dovoljujejo le posojila v težavah, drugi pa dovoljujejo posojila v višini 401 (k) za zaposlene, ki si morajo izposoditi denar za nakup stanovanja, najem avtomobila ali financiranje drugih velikih stroškov.

Večina načrtov omejuje posojila na 50.000 USD ali polovico vašega posojila , odvisno od tega, katera je manjša. Lahko pa si izposodite višji odstotek, če je vaš račun vreden manj kot 20.000 USD. Običajno ni veliko papirja in ni preverjanja kreditne sposobnosti. Morda boste morali plačati majhno pristojbino za obdelavo, vendar je to verjetno.

Na splošno boste morali posojeni znesek odplačati v petih letih, razen če s posojilom financirate primarno prebivališče. Posojila boste odplačali z denarjem za davek, v nasprotju s prvotnimi prispevki 401 (k), ki so na splošno davčno priznani. Prav tako se morate zavedati, da bodo posojila 401 (k) upočasnila vašo rast naložb, saj ne boste zaslužili zbranih obresti na znesek, ki ste ga izposodili iz svojega načrta.

2. Umiki za finančne stiske 401 (k)

Če preživljate posebno težko obdobje in dokazujete močno in takojšnjo finančno potrebo , večino od načrti bodo omogočili umik stiske . Tipični razlogi za dvige v stiski so plačila, da bi se izognili izvršba ali izselitev iz vašega primarnega prebivališča , vaš polog prvi dom , stroški v pogreb ali pogreb , šolanje na fakulteti ali drugi šolnine , stroški zdravniki ali sanacijo škode na vašem domu. Težave boste verjetno morali pojasniti administratorju 401 (k). V nekaterih primerih vas lahko ponudnik prosi, da predložite dokaz o stiski.

V nekaterih primerih dvig ne vsebuje kazni na primer, če vaš zdravstveni dolg presega 7,5% vašega prilagojenega bruto dohodka, ste invalid ali pa sodišče zahteva, da denar daste ločenemu zakoncu, otroku ali vzdrževanemu. Za druge dvige zaradi finančnih težav bo predvidena kazen 10%. Skoraj vedno boste morali plačati redne dohodnine od dvignjenega zneska.

Šest mesecev po prenehanju 401 (k) stiske ne morete prispevati k svojemu načrtu 401 (k). Po preteku šestih mesecev lahko po tem nadaljujete s prispevki do največjega zneska, vendar ne morete vrniti zneska umika iz finančnih stisk.

3. Distribucije v službi

Čeprav so redki, vam nekateri načrti omogočajo dvig denarja, medtem ko ste še vedno zaposleni, brez distribucije brez dela. Razdelitve na delovnem mestu vam omogočajo, da dvignete denar, preden dosežete sprožilni dogodek, na primer, ko dosežete določeno starost ali zapustite delodajalca.

To vam bo omogočilo prenos sredstev iz vašega 401 (k) na IRA, kar vam bo dalo večjo prilagodljivost in nadzor nad naložbenim načrtom. Vendar ima ta svoboda svojo ceno: distribucije med delovanjem lahko povzročijo višje pristojbine in omejijo prihodnje distribucije.

Kako po upokojitvi dobiti denar od 401 (k)

Ko se upokojite, imate nekaj možnosti. Lahko začnete s kvalificirano distribucijo, črpate pavšalni znesek, pustite, da vaš račun še naprej kopiči zaslužek, ali prenesete svoja 401 (k) sredstva na račun IRA.

1. Redni umik 401 (k)

To velja, če ste stari več kot 59 let ali v nekaterih primerih več kot 55 let. Večina ponudnikov dovoljuje redno načrtovane dvige mesečno ali četrtletno. Ko dvignete denar iz 401 (k), se lahko preostalo stanje še naprej povečuje, odvisno od vašega naložbenega portfelja. Če počakate do 70½, da se umaknete, se boste morali umaknitiminimalno zahtevane distribucijeali RMD, ki so periodični zneski, ki temeljijo na pričakovani življenjski dobi in stanju na računu. Vedno se lahko umaknete več, nikoli pa manj.

Finančni svetovalci na splošno priporočajo stopnjo umika med 2% in 7% na leto , vendar je odvisno od vaših potreb. Upoštevajte svojo pričakovano življenjsko dobo, stroške, druge naložbe, družinski status, zaposlitveni položaj in socialno varnost. Morebitni rezultat lahko izračunate tako, da ocenite stanje na svojem računu in trenutni proračun. Predlagamo, da pogledate, kako bi se seštela 4 -odstotna stopnja dviga, in se od tam prilagodite.

Prvi korak k upokojitvi je, da se obrnete na svojega predstavnika za človeške vire ali skrbnika načrta 401 (k) ali pokličete številko v izpisku 401 (k). Predložijo vam lahko dokumentacijo, ki jo potrebujete za denar od 401 (k).

2. Zgodnja razdelitev 401 (k)

Ta možnost velja za ljudi, ki še niso stari 59½ ali 55 let, odvisno od primera, in ki v podjetju delajo več časa. Za zgodnje distribucije 401 (k) boste plačali davek na dohodek in 10% kazen.

3. Prenesite 401 (k) v IRA

To je dobra možnost, če ne želite redno dvigovati sredstev. Kdajprenesite svoj 401 (k) na račun IRA, lahko svoj denar hranite v IRA in ga dvignete le, ko ga potrebujete. Plačali boste le davek na znesek, ki ga dvignete vsako leto.

Rezultat

Dokumentacija in postopek se bosta razlikovala glede na vašega delodajalca in vrsto odstopa. Po izpolnitvi dokumentacije boste prejeli ček za zahtevani znesek.

Upoštevajte le, da so umiki odvisnigloba 10%če ga jemljete pred 59½. Od zneska boste morali plačati tudi dohodnino in potencialna rast bo izgubljena. Najbolje je, da se izogibate razdelitvi predčasne upokojitve, kadar je to mogoče.

Nasveti za načrtovanje upokojitve

• Da ne bi prišli v situacijo, ko ste prisiljeni zadolževati iz svojega načrta 401 (k), se posvetujte s finančnim svetovalcem. Finančni svetovalec vam lahko pomaga pri proračunu in optimizaciji prihrankov.
• Ugotovite, koliko boste morali prihraniti za upokojitev. Thekalkulator upokojitvelahko pomaga ugotoviti, ali so vaši pokojninski prihranki na dobri poti.
• Začnite zgodaj in denar hranite na računu za upokojitev. Dlje ko imate denar na pokojninskem računu in več denarja imate tam, več dela vam lahko naredi.

Reference:

1. Služba notranjih prihodkov. Tema št. 424: 401 (k) Načrti . Dostopno 10. marca 2020.
2. ZAKON O NEGI. H. R. 748 . Dostopno 6. aprila 2020.
3. Služba notranjih prihodkov. 401 (k) Vodnik po virih - Udeleženci načrta - Splošna pravila o distribuciji . Dostopno 10. marca 2020.
4. Ameriški kongres. VARNI Zakon iz leta 2019, pogl. 113 . Dostopno 10. marca 2020.
5. Zvestoba. Razmišljanja o starem 401 (k) . Dostopno 25. marca 2020.
6. IRS. 401 (k) Kvalifikacijske zahteve načrta . Dostopno 25. marca 2020.

Vsebina

• Ali lahko dobim denar od svojih 401 (k), medtem ko sem zaposlen?
• Kako dobiti denar od 401 (k), medtem ko ste zaposleni
• 1. 401 (k) posojila
• 2. Umiki za finančne stiske 401 (k)
• 3. Distribucije v službi
• Kako po upokojitvi dobiti denar od 401 (k)
• 1. Redni umik 401 (k)
• 2. Zgodnja razdelitev 401 (k)
• 3. Prenesite 401 (k) v IRA
• Rezultat
• Nasveti za načrtovanje upokojitve

• Kako plačati s hitro kreditno kartico
• Kako pridobiti dovoljenje za nego starejših? - Vsi tukaj
• Kako izpolniti položnico za IRS
• Kako zvišati oceno hitrega kredita
• Kako do denarja s kreditno kartico?
• Moja debetna kartica je bila ukradena in odnesli so denar, kaj naj naredim?