Kaj storiti, če ne morete plačati avtomobila? Morda ste doživeli negativno spremembo v življenju. Morda so vaše osebne finance potonile. Ne glede na razlog se bojite zamude pri plačilu avtomobila in morda celo celo neplačila.
Če ste obremenjeni z mesečnim plačilom avtomobila, ki si ga ne morete več privoščiti, ne paničite. Imate nekaj možnosti.
Če ste obremenjeni z mesečnim plačilom avtomobila, ki si ga ne morete več privoščiti, ne paničite. Tukaj je nekaj stvari, ki jih lahko storite, da ne izgubite avtomobila in ne pokvarite kredita.
Z lastniškim kapitalom: prodaja ali refinanciranje
Ali imate v avtu lastniški kapital? To je prva stvar, ki jo morate ugotoviti, ko vam grozi zamuda pri plačilih. Ugotovite, koliko je vreden vaš avto, in to vrednost primerjajte z zneskom, ki ga dolgujete za posojilo. Če ste dolžni manj kot vrednost avtomobila, imate lastniški kapital. Če ste za posojilo dolžni več denarja od dejanske vrednosti avtomobila, imate negativni kapital. V avtomobilskem poslu se temu reče nazaj.
Če imate lastniški kapital, avto prodajte neposredno prodajalcu avtomobilov oz CarMax to je najlažji način za posojilo za avto, s katerim ne morete več ravnati.
Plačali boste posojilo in to je to. Zaradi zamude ali zamude pri plačilu avtomobila ne bo nevarnosti, da bi poškodovali vaš kredit. Morda imate celo nekaj denarja v žepu za nakup drugega avtomobila, enega z bolj obvladljivimi plačili.
S prodajo avtomobila zasebnemu kupcu bi zaslužili več denarja, vendar pa je prodaja zasebnemu kupcu, ko nimate lastništva, lahko težavna. Zato se je najbolje pogajati s prodajalcem ali CarMaxom.
Če morate obdržati avto, vam mora položaj v kapitalu omogočiti refinanciranje vašega trenutnega posojila. Obrestne mere so se v zadnjem času zvišale, zato morda ne boste našli nižje obrestne mere refinanciranja od trenutnega posojila. Toda s podaljšanjem roka posojila z refinanciranjem boste dobili bolj obvladljiva plačila. Seveda boste na koncu plačali več obresti, vendar je to drugo, če je vaš cilj obdržati avto.
Morda boste lahko refinancirali pri trenutnem posojilodajalcu, vendar bi bilo bolj smiselno pogledati kreditno unijo ali vašo osebno banko. Te institucije vam lahko ponudijo nižje obrestne mere, kot jih lahko ponudi vaš trenutni posojilodajalec.
Druga možnost, če najamete
Oglejte si spletna mesta za izmenjavo najemov med enakovrednimi Swapalease in LeaseTrader . Predpostavka je preprosta: oseba, ki mora izstopiti iz najema, vozilo objavi na spletnem mestu. Če kupec vidi vaše vozilo na seznamu in so mu pogoji všeč, lahko prevzame najem, dokler banka to dovoli in kupec izpolnjuje pogoje. Če lahko na ta način raztovorite avto, ne boste plačali v prihodnosti.
Brez lastniškega kapitala, nekaj možnosti
Večji izziv je, če kupujete in nimate kapitala. Če po pridobitvi vrednosti vašega avtomobila ugotovite, da dolgujete več, kot je vredno vaše vozilo, prodaja avtomobila, da se znebite plačila, ne bo dovolj. Za plačilo razlike med dolgom in dejansko denarno vrednostjo avtomobila potrebujete denar.
Ponovno financiranje vašega avtomobila je morda še vedno možnost Odvisno od tega, kako zaostali ste, pa je lahko iskanje posojilodajalca, ki je pripravljen zbrati negativni znesek iz refinanciranega posojila, zahtevno. Čas je, da se obrnete na svojo banko.
Bodite vnaprej s posojilodajalcem
Komunikacija z vašim posojilodajalcem je ključnega pomena in lahko naredi razliko med tem, da avto obdržite in ga ponovno vzamete v posest.
Če potrošnik ne more plačati posojila, mora nemudoma poklicati svojega posojilodajalca pravi Natalie M. Brown, podpredsednica družbe Wells Fargo za komuniciranje s potrošniškimi posojili. Ekipe za pomoč strankam so pripravljene sodelovati s strankami, da bi razumele njihov položaj in poskušale najti možnosti, ki bi jim lahko pomagale.
Banka bo želela vedeti okoliščine, zaradi katerih ne morete plačati. Če je umrl družinski član, odpuščanje na delovnem mestu, resna bolezen ali drug pomemben dogodek v vašem življenju, ki je vplival na vaše finance, povejte svojemu posojilodajalcu.
Nekateri posojilodajalci bodo dovolili strpnost ali čas, v katerem lahko izgubite ali plačate nizko, dokler se vaše stanje ne izboljša. Nekatere banke so morda celo pripravljene preurediti pogoje posojila na plačilo, ki ga je lažje upravljati. Ne pozabite, da posojilodajalci ne želijo, da vam avto vrnejo, in ga običajno dobijo le, ko izčrpajo druge možnosti.
Toda po treh mesecih zamud pri plačilih in če se ne obrnete na posojilodajalca, bo vaš avto verjetno kupil odkupni tovornjak.
V primeru ponovne posesti
Če se zbudite in avtomobila ni na dovozu, še ni vse izgubljeno.
Po odvzemu avtomobila vam lahko posojilodajalec dovoli, da ga dobite nazaj. Temu se reče odkup ali obnovitev okrevanja. Če imate to možnost, se boste morali hitro premakniti. Okno za vrnitev avtomobila je kratko - običajno manj kot dva tedna.
Vendar vračilo avtomobila ne bo poceni. Večina posojilodajalcev vas bo prosila, da skupaj s pristojbinami plačate znesek, ki približuje vaše posojilo (ali blizu njega).
Če ne morete trgovati ali vrniti lastništva, bo posojilojemalec avtomobil na koncu poslal na dražbo v prodajo. Vendar se vaša finančna povezava z avtomobilom ne konča na dražbi. Odgovorni boste za razliko med zneskom, za katerega je bil prodan, in preostanek posojila, pa tudi stroške izterjave.
Torej, če ste dolžni 15.000 USD za avto, ki je na dražbi prodan za 11.000 USD, boste imeli kreditno poročilo izterjavo in dolgovali 4.000 USD ter pristojbine za izterjavo za vozilo, ki ga ne vozite več. Čeprav lahko posojilodajalci poplačajo preostanek, na to ne računajte. Imajo pravico, da vas tožijo in, če zmagajo, lahko denar zbirajo tako, da dostopajo do vašega bančnega računa ali vam poberejo plačo. Spletno mesto s pravnimi informacijami Nolo ima članek o vaših možnostih če ste po okrevanju dolžni denar .
Slaba rešitev: vrnite avto
Če vaš avto vlečete, se to šteje za zastavno pravico. Če se dogovorite, da boste vozilo pustili pri posojilodajalcu, se to šteje za prostovoljno predajo.
Če se odločite za prostovoljno predajo avtomobila, boste prihranili stroške, ki jih ima banka za pošiljanje avtovleke in shranjevanje avtomobila, dokler ne bo na dražbi. Toda posojilodajalci menijo, da sta vračilo in prostovoljna predaja v bistvu enaka: ne spoštujeta konca pogodbe o posojilu. Čeprav se bodo v vašem kreditnem poročilu prikazali drugače, bosta oba uničila vaš kredit.
Ni rešitve: avto skrijete
To ne bo delovalo. Tukaj je zgodba, ki dokazuje to:
Avte sem prodajal več kot ducat let v južni Kaliforniji, ena stranka pa je bila ženska, ki niti prvega meseca ni plačala. Prav tako se ni odzvala na posojilodajalčeve poskuse, da bi stopila v stik z njo.
Banka je menila, da je to vnaprej določeno prvo plačilo, ki je označilo njegovo vozilo za odvzem. Verjetno ste mislili, da boste z avtomobilom od doma postali nevidni za banko, zato ste se odločili zapustiti mesto. V enem mesecu je podjetje za repo opazilo njegov Mitsubishi Montero na parkirišču v supermarketu v Atlanti in ga odvzelo.
Kako se je to zgodilo? Tehnologija. Repo tovornjaki imajo kamere, ki berejo registrske tablice in fotografirajo skoraj vsakogar, ki jim gre mimo poti. Te registrske tablice so navzkrižno navedene s seznami avtomobilov, ki so bili označeni za reševanje, in ko se voznik tovornega skladiščnega tovornjaka ujema, vozilo postane tarča.
Moral zgodbe: tudi vožnja po državi vam ne bo pomagala prehiteti skladišča.
Najboljši nasvet
Najboljši način za spopadanje z dilemo, da ne morete plačati, ni strategija, da bi zaobšli skladiščni tovornjak ali celo vedeli, kako spremeniti pogoje posojila. Dejanja, ki jih naredite pred nakupom avtomobila, so lahko najbolj dragocen način, da se izognete težavam.
Prvi nasvet, ki bi ga dali potrošnikom, je, da se poskušajo popolnoma izogniti tej situaciji, če se le da. Je dejal Brown. Načrtujte vnaprej, da zmanjšate vpliv težav pri plačevanju posojila. Na primer, imeti sklad za nujne primere z najmanj tremi do šestimi meseci stroškov je dobra ideja.
Tu je še nekaj proaktivnih ukrepov: Kupite pravi avto za svoje potrebe in se zavedajte, da to morda ni avto vaših sanj. Ob upoštevanju dodatnih stroškov lastništva avtomobila vnaprej. Namesto da bi ga povečali, ostanite v okviru svojega proračuna.
Če vse to delate, a ste še vedno v finančnih težavah s svojim avtomobilom, upamo, da bodo ti nasveti - in malo sreče - rešili dan.
Vsebina