Kako hitro izboljšati svojo kreditno sposobnost
Glavni dejavnik, ki je prispeval k izboljšanju moje kreditne sposobnosti v samo 30 dneh, je bilo zmanjšanje mojega indeksa izkoriščenost kredita . Zmanjšal sem porabo za 19%!
To sem naredil na dva načina: najprej sem na kreditnih karticah plačal več kot minimalni znesek (kar vseeno počnem, vendar sem napredoval nekoliko več kot običajno, približno 25 USD več, kot je potrebno) . Nato sem na enem od računov kreditne kartice hkrati prepolovil svoj razpoložljivi kredit, tako da sem na svojem računu sprejel ponudbo za povečanje kreditne linije. Vsekakor predlagam, da vsi sprejmejo vašo neporavnano ponudbo za povečanje kredita, če je na voljo, samo bodite dovolj pametni, da je ne uporabite!
Priporočljivo je, da se enkrat na 6-12 mesecev prijavite za povečanje kreditne linije. Zakaj? Pomaga pri vašem razmerju izkoriščenosti kredita, kar pomaga pri vaši kreditni oceni. Stopnja izkoriščenosti kredita je znesek dolga, ki ste ga delili s skupnim zneskom kredita, ki vam je bil dodeljen. Spletno se prijavite v račun svoje kreditne kartice in preverite, ali vas čaka zahteva za kreditno omejitev, ali pokličite številko na zadnji strani kartice, če želite izvedeti več o svojih možnostih.
Predlagana stopnja izkoriščenosti je 30% ali manj na vsakem posameznem računu in na vseh računih skupaj.
Drugi pomemben dejavnik je moja popolna zgodovina pravočasnih plačil. Glede na Karma Credit imam 100% evidenco doslednih in pravočasnih plačil. Uspelo mi je, da nikoli ne zamudim plačila, tako da vodim svoj osebni koledar obračunavanja, ki mi pove, kdaj so vsi moji računi zapadli. Teden dni vnaprej sem celo dal opomnike, da naredim prostor za vse napake.
Morda bi bilo bolj koristno, da na začetku meseca samodejno razporedite plačila za vse svoje račune, ki dovoljujejo to možnost, tako da vam preostanek meseca ne bo treba skrbeti za to. Če je vaš dohodek dovolj stabilen in se vaš račun nikoli ne premakne okoli nič, vam vsekakor predlagam, da za ponavljajoča se mesečna plačila načrtujete samodejno plačevanje računov.
Kako povečati svojo kreditno sposobnost za 100 točk
Izpodbijajte negativne podatke o svojem kreditnem poročilu
Če je vaša kreditna ocena padla za več kot 100 točk zaradi dodajanja nekaterih negativnih zapisov v vaše kreditno poročilo, se ocenjuje, da bi lahko odstranitev takšnih podatkov povzročila povečanje za več kot 100 točk. Kreditni uradi bodo odstranili sporne podatke, za katere se izkaže, da so netočni ali pa jih ponudnik podatkov ne more utemeljiti.
Počakajte, da negativni zapisi izginejo iz vašega kreditnega poročila
Podatki o vaših kreditnih poročilih ne ostanejo tam za vedno. Negativni zapisi postanejo prestari, da bi jih lahko vključili po 7 do 10 letih. Tako so ljudje, ki so med veliko recesijo naleteli na grobo plast, od takrat pa kredit uporabljajo odgovorno, v zadnjem času opazili znatno izboljšanje svojih bonitetnih ocen.
Nadoknadite zamude pri plačilih
Preprečevanje zapadlosti zapadlih računov, likvidacija računov za izterjave in sicer dobro vračanje posojil lahko hitro ustvari dobiček pri vaši kreditni sposobnosti. To še posebej velja, če upoštevate škodo kreditne sposobnosti, ki se ji izogibate.
Izkoristite spremembo zahtev glede kreditnega poročanja
Julija 2017 so spremembe v zahtevah po dokumentaciji večjih kreditnih uradov povzročile, da je bila večina poročil o davčnih zalogah in civilnih tožbah izbrisana iz poročil o potrošniških kreditih. Posledično se je povprečna prizadeta oseba zvišala za 10 točk.
Toda 0,7% ljudi, ki so začeli z rezultatom 621-640, je po poročanju VantageScore povišalo približno 100 točk, ko so bile iz njihovih kreditnih poročil odstranjene vse zastavne pravice in sodbe. Enako velja za 0,2% ljudi, ki so začeli z rezultatom 641-660, in 0,1% ljudi, ki so začeli z rezultatom 541-560.
Tudi če se vaša kreditna ocena čez noč dvigne za 100 točk, nekaj časa ne boste izvedeli na večini brezplačnih spletnih mest s kreditnimi ocenami, ki se posodabljajo tedensko, mesečno ali četrtletno.
Kljub temu je treba poudariti, da odlična bonitetna ocena ni občutek čez noč. Kreditne ocene nagrajujejo dosledno uspešnost v daljšem časovnem obdobju. Tako je pravočasno plačevanje računov, nizka poraba kredita in odgovorno upravljanje denarja iz meseca v mesec najboljši način za ustvarjanje kredita in ohranjanje odličnega rezultata.
Toda na srečo obstaja sredina. Kreditne ocene se med vašo višjo postopno potjo občasno povečajo. Če torej v bližnji prihodnosti potrebujete najboljši možni kredit, lahko naredite nekaj korakov, da bo vaša ocena predstavljiva v 30 dneh ali manj.
Zlasti zmanjšanje porabe kredita je eden najlažjih načinov za izboljšanje kreditne sposobnosti v enem mesecu. To vam ne bo prineslo povečanja za 100 točk, vendar bo prineslo rezultate. In za to obstajajo trije načini. Lahko porabite manj, kot običajno, plačate višje kot običajno ali plačujete račun pogosteje kot običajno. Cilj je zmanjšati stanje na vašem mesečnem izpisku, zato vam ta strategija ne bo koristila do konca obračunskega obdobja.
Na splošno bo odplačilo dolga vedno pripomoglo k vašemu rezultatu, pa tudi k splošnim možnostim posojilojemalca. Izogibajte se tudi prošnji za kredit v mesecih, preden potrebujete kreditno oceno za nekaj pomembnega. Vsaka zahteva povzroči težko preiskavo, ki lahko od vaše ocene odšteje točke približno šest mesecev.
Kaj se šteje za dobro kreditno oceno?
Po mnenju Fair, Isaac and Company (FICO), ustvarjalca trimestne ocene, ki se uporablja za oceno vašega dolžniškega tveganja, višja kot je številka, boljša je vaša kreditna ocena. Ocena FICO se giblje od 300 do 850. MyFICO.com pravi, da je dobra kreditna ocena v razponu 670-739 točk.
Vaš kreditni rezultat je sestavljen iz pet različnih dejavnikov ki na drugačen način vplivajo na vaš rezultat.
- 35% zgodovina plačil: To je zapis vaših plačil na vseh računih v zgodovini računa. Pomislite na to kot na poročilo o svojih financah.
- 30% dolgovani zneski: To predstavlja vašo stopnjo izkoriščenosti kredita. Če želite določiti stopnjo izkoriščenosti, vzemite znesek neporavnanih sredstev na vsakem računu in ga delite s skupnim kreditnim limitom. Torej bi bila kreditna kartica s 5000 USD kreditne linije, ki ima 3.000 USD porabljenega kredita, 60 -odstotna stopnja izkoriščenosti kredita, kar ni tako dobro.
- 15% Dolžina kreditne zgodovine: To upošteva število let, ki ste si jih izposojali. Dlje ko je vaša kreditna zgodovina pozitivnih plačil in odgovornega upravljanja računa, tem bolje.
- 10% kreditna mešanica Vključuje vse vrste kreditov, kot so obročna posojila, revolving računi, študentska posojila, hipoteke itd.
- 10% novega kredita: Vsakič, ko se prijavite za novo kreditno kartico ali posojilo, se v vašem kreditnem poročilu prikaže poizvedba.
Mislim, da se je moja kreditna ocena znatno povečala, ker ima uporaba kredita zelo velik vpliv na mojo splošno kreditno oceno. Kot že omenjeno, imam popolno zgodovino plačil, ki predstavlja večino mojega celotnega kreditnega rezultata.
Upoštevanje kreditne ocene
Uporablja kreditno karmo TransUnion in Equifax za vaše kreditne ocene. Ker vsi modeli ocenjevanja niso enaki, se je moja ocena z drugimi pomembnimi kreditnimi uradi morda na različne načine spremenila, Eksperijski . Mislim, da je pomembno tudi poudariti, da lahko storite točno to, kar sem storil jaz, vendar se vaš rezultat morda še ne bo spremenil na popolnoma enak način. Na rezultat vseh vpliva na različne načine, čeprav morda izvajate popolnoma enaka dejanja. Sliši se zmedeno? Ne skrbite, res je. Tukaj je nekaj primerov, kako se to lahko zgodi:
- Če ima Jane popolno zgodovino plačil, a je mesec dni pozabila plačati račun, to ne bo vplivalo na njen rezultat na enak način kot Megan, ki ima v svojem poročilu dolgo vrsto zamud pri plačilih. Pravzaprav boste zaradi Janeine odlične zgodovine plačil morda celo poklicali izdajatelja svoje kreditne kartice in mu razložili, kaj se je zgodilo, če menijo, da kreditnega urada ne prijavijo zamude pri plačilu. Po drugi strani pa Megan tega glede na svoje zgodovinske vzorce najbrž ne bo mogla odpraviti.
- Ostra kreditna vprašanja lahko vplivajo na vašo kreditno oceno med 4 in 10 točkami. Če John izpolni vlogo, vendar je to njegova tretja vloga v 30 dneh, bo njegova ocena bolj verjetno padla kot pri Jeffu, ki je v 30-dnevnem obdobju izpolnil le eno vlogo.
- Recimo, da sta Jason in Betsy povečala kreditno linijo za 500 USD. Jason je imel nič, zato ima zdaj 1000 USD odprtega kredita, ki se ne uporablja. Betsyina kreditna linija je dosegla vrh 500 USD, zato ji povečanje nove kreditne linije daje le 500 USD razpoložljivega kredita. Zato sta oba izvedla isto dejanje, vendar bosta imela zelo različne rezultate.
Vsebina
- Kako hitro izboljšati svojo kreditno sposobnost
- Kako povečati svojo kreditno sposobnost za 100 točk
- Izpodbijajte negativne podatke o svojem kreditnem poročilu
- Počakajte, da negativni zapisi izginejo iz vašega kreditnega poročila
- Nadoknadite zamude pri plačilih
- Izkoristite spremembo zahtev glede kreditnega poročanja
- Kaj se šteje za dobro kreditno oceno?
- Upoštevanje kreditne ocene