Kako lahko vem, koliko denarja imam v svojih 401 tisoč?

Como Puedo Saber Cuanto Dinero Tengo En Mi 401k







Preizkusite Naš Instrument Za Odpravo Težav

Kako vem, koliko denarja imam v svojih 401 tisoč?

Kako vem, koliko denarja imam v svojih 401 tisoč? Če že imate 401 (k) in želite preveriti stanje, je to precej enostavno. Izpise o svojem računu bi morali prejeti v papirni ali elektronski obliki . Če ne, se pogovorite z oddelkom za Človeški viri vašega dela in vprašal sem, kdo je ponudnik in kako dostopati do njegovega računa. Podjetja tradicionalno ne upravljajo pokojninskih in pokojninskih računov. Izvajajo jih zunanji upravljavci naložb.

Nekateri izmed najboljših 401 (k) upraviteljev naložb vključujejo Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Pridobite poročilo, T. Rowe Price ( TROW ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones in drugi.

Ko veste, kdo je sponzor načrta ali upravitelj naložb, pojdite na njihovo spletno mesto in se prijavite ali obnovite prijavo, da si ogledate stanje na svojem računu. Če nimate uporabniškega imena in gesla za račun, pričakujte nekaj varnostnih ukrepov.

Večino tega bi morali pokriti, ko začnete s 401 (k), ko ste najeti, ali ko vam je na voljo možnost računa za upokojitev. Navesti je treba podrobnosti, kot so prispevki, ujemanje podjetij in informacije o tem, kako preveriti zgodovino stanja in trenutno stanje.

Iskanje 401 (k) na delovnem mestu, na katerem niste več, je nekoliko drugačno.

Recimo, da ste zapustili službo in začeli novo. Pokojnine niste prenesli na IRA. Ta denar ne izgine. Še vedno je tam, še vedno pripada tebi. Za pridobitev se obrnite na Človeški viri vašega nekdanjega delodajalca . Če je bila to nedavna poteza, ji ne bi smelo biti težko izslediti. Če je minilo že kar nekaj časa, je koristno imeti stare identifikacijske podatke in izjave.

Kako lahko izvem svoje stanje 401K?

Kako preveriti svoj 401k. Uporaba načrta 401 (k) za varčevanje za upokojitev vam omogoča, da prihranite pri avtomatskem pilotu z avtomatskimi odbitki plač. Poleg tega prejemate davčne oprostitve za svoje prispevke in dohodek ni obdavčen, dokler ne vzamete razdelkov z računa. Da pa boste na poti do svoje sanjske upokojitve, morate občasno preveriti stanje 401 (k). Poleg tega, da poznate stanje 401 (k), je pomembno tudi, da veste, koliko svojega računa ste kupili, še posebej, če v bližnji prihodnosti razmišljate o menjavi službe.

Preverjanje stanja načrta 401 (K)

Vaš načrt 401 (k) mora vsaj enkrat na leto predložiti posamezno izjavo o prejemkih če vaš načrt 401 (k) ne dovoljuje usmerjanja naložb na vaš račun ali vsaj vsakega četrtletja, če lahko usmerjate svoje naložbe.

Poleg teh izpiskov o računu, nekateri načrti 401 (k) ponujajo spletni dostop na pokojninske račune, da preverite svoje stanje ali uravnotežite svoj portfelj. Oddelek za človeške vire vašega podjetja vam lahko posreduje vse informacije Če želite preveriti stanje 401 (k), morate nastaviti spletno prijavo.

Koliko bi moral imeti v svojih 401k?

Ni enoznačnega odgovora na vprašanje: Koliko bi moral imeti v svojih 401 tisoč? Čeprav bi morali čim prej začeti vlagati v 401k, nekateri morda te priložnosti ne bodo dobili takoj in to je v redu. Bistvo je, da to storite, ko lahko.

Ko končno začnete vlagati, obstaja nekaj dobrih pravil, ki vam bodo pomagala sprejeti razumno odločitev o tem, koliko bi morali imeti v svojih 401 tisoč.

  • Pri 30 letih , bi morali imeti na svojih 401k vsaj eno leto dohodka. To pomeni, da če zaslužite 60.000 USD, bi morali ta znesek prihraniti na svojih 401k.
  • Pri 40 letih , bi morali imeti na svojih 401k vsaj tri leta dohodka. To pomeni, da če ste do 40. leta zaslužili 80.000 USD, bi morali na svojih 401.000 prihraniti vsaj 240.000 USD.
  • Pri 50 letih , bi morali imeti na svojih 401k vsaj pet let dohodka. To pomeni, da bi morali, če bi svoj dohodek povečali na 100.000 USD, prihraniti 500.000 USD v svojih 401.000 USD.
  • Za upokojitveno starost (65 let) , na svojih 401k morate imeti vsaj osem let dohodka. To pomeni, da če bi povečali svoj dohodek na 150.000 USD, bi morali na svojih 401k prihraniti 1.200.000 USD.

Seveda so to le splošna pravila. To pomeni, da vam dajo samo eno grobo oceniti, kaj bi v idealnem primeru morali imeti do te starosti. Ne upoštevajo vaših individualnih dohodkov in izkušenj.

V resnici ni enotnega odgovora, koliko bi morali imeti v svojih 401 kilogramih, in kdor vam pove drugače, vam laže ali pa preprosto ne ve.

Lahko bi izvlekel tono številk in vam pokazal, koliko prihrani nekdo pri 20 -ih in 30 -ih letih, vendar bi bila to popolna izguba časa iz dveh razlogov:

  1. Nemogoče je primerljivo primerjati dva vlagatelja. Vsak ima svojo edinstveno situacijo varčevanja. Zato bi bilo neumno primerjati doktorat znanosti. Študent, obremenjen z več tisoč dolgi študentskih posojil z dojenčkom iz skrbniškega sklada, ki je pravkar prvi mesec po fakulteti dobil udobno šestmestno podjetje. Oboje bo prihranilo zelo različno, zato ju ni vredno primerjati.
  2. Večina ljudi ni finančno pripravljena na upokojitev. Ameriški inštitut pooblaščenih javnih računovodk je nedavno objavil študijo, ki je pokazala, da skoraj polovica vseh Američanov ni prepričana, da si lahko privoščijo upokojitev. To je še bolj grozljivo, če upoštevate dejstvo, da mnogi ljudje precenjujejo znesek svojih prihrankov, ki jih bodo lahko porabili po upokojitvi .

Torej, namesto da bi skrbeli za drobce, na primer, koliko bi morali prihraniti, se osredotočite na prihodnost. Pomembno je, da:

  1. Naredite svojo raziskavo. Kaj že počnete z branjem tega članka.
  2. Biti discipliniran. To pomeni nenehno varčevanje denarja.
  3. Začnite zgodaj. Najboljši čas za začetek vlaganja je bil včeraj. Drugi najboljši čas je prav zdaj. Zato začnite in za ostalo ne skrbite.

Zato je tako pomembno, da natančno razumete, kaj je vaš 401k in zakaj je tako pomembno za vašo pokojninsko strategijo.

Obveznica: Če imate več kot en dohodek, vam lahko pomaga preživeti težke gospodarske čase. Naučite se začeti z dodatnim zaslužkom z mojim BREZPLAČNIM Ultimate Guide to Earning Money

Kaj je 401k?

401k je močna vrsta računa za upokojitev, ki ga številna podjetja ponujajo svojim zaposlenim. Z vsakim plačilnim obdobjem položite del plače pred davki na računu.

Imenuje se račun za upokojitev, ker vam daje velike davčne ugodnosti, če svojega denarja ne dvignete, dokler ne dopolnite 59½ let (upokojitvena starost).

Poleg tega ima račun 401k več prednosti:

  1. Naložbe pred davki. Denar, ki ga prispevate v 401k načrt, ni obdavčen, dokler ga ne dvignete pri 59½, kar pomeni, da imate veliko več denarja za vlaganje v kompleksno rast. Če je bil ta denar vložen na običajen naložbeni račun, gre del tega na dohodnino.
  2. Brezplačen denar z delodajalcem. Večina podjetij, ki ponujajo 401k, vam bo ustrezala 1: 1 do določenega odstotka vaše plače. Recimo, da vaše podjetje ponuja 5 -odstotno ujemanje. Če zaslužite 100.000 USD na leto in vložite 5% svoje letne plače (5.000 USD), se vam bo vaše podjetje ujemalo s 5.000 USD in podvojilo vašo naložbo. To je brezplačen denar!
  3. Samodejna naložba. S 401k vam denar vzamejo iz plače in samodejno vložijo, kar pomeni, da vam za vlaganje ni treba iti na posredniški račun. To je odličen psihološki trik, s katerim boste še naprej vlagali.

Oglejte si spodnjo sliko, ki ponazarja, zakaj morate vedno vlagati v svojih 401k:

Leta Vaši prispevki Tekma delodajalca Stanje brez nadomestila delodajalca Ravnotežje z delodajalcem
255.000 USD5.000 USD5,214 USD10.428 dolarjev
305.000 USD5.000 USD38.251 USD76.501 USD
355.000 USD5.000 USD86.792 USD173.585 USD
405.000 USD5.000 USD158.116 USD316 231 USD
Štiri, pet5.000 USD5.000 USD262.913 USD525.826 USD
petdeset5.000 USD5.000 USD416.895 USD833.790 USD
555.000 USD5.000 USD643.145 USD1.286.290 USD
605.000 USD5.000 USD975.581 USD1.951.161 USD
Petinšestdeset5.000 USD5.000 USD1.350.762 USD2.701.525 USD

Torej dober odgovor na to, koliko bi moral imeti v svojih 401 tisoč vsaj dovolj, da se delodajalec ujema. In res, obstajata samo dva razloga, da NE naložite v 401k:

  1. Ujeti ste na puščavskem otoku in primanjkljaj zaposlenih manjka.
  2. Vaš trenutni delodajalec ne ponuja 401k.

Če vaš delodajalec ponuja 401k načrt z ujemanjem, ne pozabite poklicati svojega predstavnika za kadrovske zadeve in se ga čim prej prijaviti.

Če vaš delodajalec NE ponuja načrta 401k, se vseeno prijavite (vendar v to ne boste želeli vlagati - za več informacij si oglejte moj video spodaj).

Ko to storite, se boste morda začeli spraševati, koliko bi morali imeti v svojih 401 kilogramih. In odgovor je odvisen od več dejavnikov.

Koliko lahko prispevate na svoj pokojninski račun?

Tako kot pri Roth IRA obstaja omejitev, koliko lahko prispevate za 401k. Vendar pa lahko za razliko od Roth IRA prispevate veliko več.

Od leta 2019 lahko vsako leto prispevate do 19.000 USD v svoj 401k, če ste mlajši od 50 let.

Če ste starejši od 50 let, lahko prispevate do 6000 USD več, za največ 24 500 USD na leto.

V primerjavi z Roth IRA, kjer lahko prispevate le do 6000 USD na leto, je to priložnost neverjetno Še posebej, ker se vaš denar pred obdavčitvijo sčasoma kopiči.

Koliko bi morali prispevati k svojim 401k?

Koliko bi res morali vložiti vsak mesec, je odvisno od sistema, ki mu pravim lestvica osebnih financ. Poglejte tri področja:

  1. Vaš delodajalec je 401k. Vsak mesec morate prispevati toliko, kolikor je potrebno, da kar najbolje izkoristite 401 tisoč prispevkov svojega podjetja. To pomeni, da če vaše podjetje ponuja 5 -odstotno ujemanje, morate vsak mesec prispevati vsaj 5% svojega mesečnega dohodka k svojih 401 tisoč.
  2. Če ste v dolgu. Ko se dogovorite, da boste k svojim 401k prispevali vsaj prispevek delodajalca, se morate prepričati, da niste dolžni. Če ne, super! Če se to zgodi, je to v redu.
  3. Vaš prispevek Roth IRA. Ko začnete prispevati k svojim 401k in odpravite dolg, lahko začnete vlagati v Roth IRA. Za razliko od vaših 401k vam ta naložbeni račun omogoča vlaganje denarja po obdavčitvi in ​​ne pobira davkov na vaš zaslužek. Od tega pisanja lahko prispevate do 6000 USD na leto.

Ko prispete do omejenega zneska 6000 USD v svojo Roth IRA, se vrnite na svojih 401 tisoč in začnite prispevati onstran stranke.

Ne pozabite, da lahko prispevate do 19.000 USD na leto v svojih 401 tisoč, če ste mlajši od 50 let. Tako da ne bi smeli imeti težav z vlaganjem v svojih 401k.

In če lahko kar najbolje izkoristite, me pokličite. Z vami bomo šli na pijačo.

Toda Ramit, zakaj bi moral povečati svojo Roth IRA pred 401 tisoč, če je tako dobro?

Na področju osebnih financ je prav o tem veliko neumnih razprav, vendar moje stališče temelji na davkih in politikah.

Ob predpostavki, da bo vaša kariera uspešna, boste ob upokojitvi v višjem davčnem razredu, kar pomeni, da boste morali s 401 tisoč plačati več davkov. Prav tako se bodo davčne stopnje v prihodnosti verjetno povečale.

Lestvica osebnih financ je uporabna, ko razmišljate, kaj bi morali dati prednost vašim naložbam. Za več informacij si oglejte moj videoposnetek, krajši od treh minut, kjer ga razlagam.

Stanja z uveljavljenimi pravicami in brez sredstev

Veliki del vašega načrta 401 (k) je del, ki ga lahko vzamete, če nehate delati za podjetje. Vedno ste v celoti zavezani prispevkom, ki jih prispevate k svojemu načrtu 401 (k), zato ne prenehajte prispevati, ker ne veste, kako dolgo boste v podjetju. Če pa ob odhodu nimate dodeljenih pravic, bi lahko izgubili del ali vse prispevke, ki jih je delodajalec vložil v vašem imenu.

Pridobitev prispevkov delodajalcev

Vendar pa lahko vaš delodajalec uvede razpored dodeljevanja prispevkov v vašem imenu, na primer ujemanja prispevkov. Vendar pa obstaja časovna omejitev, ki jo delodajalec lahko zahteva od vas, da opravljate delo, preden ste v celoti zaposleni. Vsak program pridobitve pravic mora biti odobren vsaj tako hitro kot ena od dveh možnosti.

Cliffov načrt nagrajevanja zahteva, da so vsi zaposleni ob koncu tretjega leta zaposlitve v celoti vključeni v prispevke delodajalcev. Postopni razpored nagrad zahteva, da imajo zaposleni po dveh letih vsaj 20 odstotkov pravic, po tem pa vsako leto še dodatnih 20 odstotkov.

Na primer, načrt konsolidacije, ki zaposlenim po prvem letu daje 10 -odstotni prispevek delodajalca, nato pa vsako leto dodatnih 30 odstotkov, bi bil ustrezen, ker je vedno pred načrtom postopne konsolidacije. Vendar pa razpored pravic, ki zaposlenim v celoti podeli po štirih letih, vendar pred tem ne podeli nobenih pravic, ne bi uspel pri preizkusu, ker ob koncu tretjega leta zaposleni nima absolutnih pravic, kar je za obe možnosti.

Vsebina