Zahteve za nakup hiše v Kaliforniji. Se pripravljate na nakup svojega prvega doma v Kaliforniji? Pot do lastništva stanovanj je lahko vznemirljivo potovanje, lahko pa tudi nekoliko premočno. Na srečo je v pomoč veliko programov in nasvetov. Popeljali vas bomo skozi nekatere od njih.
Kalifornijski programi za prve kupce stanovanj
Morda mislite, da boste morali, ker živite v Golden Stateu, privarčevati več deset tisoč za polog in imeti skoraj popolne kredite za pridobitev posojila za stanovanje.
Na srečo ni vedno tako. Ti prvi programi za odkup stanovanj Kalifornijske agencije za stanovanjske finance so zasnovani tako, da vam pomagajo pri nakupu stanovanja, ne glede na vaše finančno ali kreditno stanje.
1. Program konvencionalnih posojil CalHFA
Za koga je Kupci z manj denarja za polog.
Program konvencionalnih posojil CalHFA je zasnovan tako, da prvič kupcem stanovanj v Kaliforniji pomaga pridobiti običajno posojilo z nizkim vplačilom. Konvencionalno posojilo je tradicionalno stanovanjsko posojilo, ki ga ponujajo banke in kreditne zadruge.
Konvencionalno posojilo CalHFA je 30-letno posojilo, kar pomeni, da bodo posojilojemalci skupaj plačevali posojila za 30 let. Posojilojemalci z nizkimi dohodki so lahko upravičeni do nižjih obrestnih mer od tržnih, če uporabljajo CalHFA za pridobitev običajne hipoteke.
CalHFA vam bo pomagal poiščite kvalificiranega posojilodajalca za obdelavo te vrste posojila.
Zahteve vključujejo:
- Najmanjša kreditna ocena 660. Upravičeni posojilojemalci z nizkimi dohodki se lahko kvalificirajo za ta posojila z oceno že 660. Če želite veljati za nizko dohodkovne, morate imeti dohodek manjši ali enak 80% Srednji dohodek območja Fannie Mae za vaše območje. Če zaslužite več od tega, Potrebovali boste kreditno oceno najmanj 680 .
- 43% ali nižje razmerje med dolgom in dohodkom. To se nanaša na to, koliko denarja plačate z računi ali dolgom, deljeno s tem, koliko zaslužite pred davki vsak mesec. Recimo, da je vaš dolg 2000 USD na mesec in zaslužite 6000 USD na mesec. Vaše razmerje DTI bi bilo 2.000 USD / 6.000 USD = 0,33 ali 33%.
- Dohodek ne sme presegati meja dohodka v Kaliforniji po okrožju. Preverite meje svojega okrožja da se prepričate, da vaš dohodek ne presega.
- Status kupca stanovanja prvič. Morda ne izpolnjujete pogojev, če to ni vaša prva hipoteka.
- Dokončanje izobraževalnega tečaja za kupce stanovanja. Priporočene tečaje najdete v Spletno mesto CalHFA .
Morda boste morali izpolniti tudi posebne zahteve posojilodajalca. Stanovanjska posojila CalHFA imajo običajno le 3% vrednosti vašega doma. Recimo, da je vaše stanovanjsko posojilo na primer 200.000 USD. Potrebovali boste le polog v višini 6.000 USD.
Hipotekarne obrestne mere za ta program so običajno pod tržno obrestno mero, vendar so običajno višje od obrestnih mer za programe stanovanjskih posojil, ki jih podpira vlada.
2. Program konvencionalnih posojil CalPLUS
Za koga je Kupci, ki potrebujejo pomoč pri pridobivanju sredstev za zapiranje stroškov.
Običajna posojila CalPLUS imajo vse funkcije konvencionalnega programa CalHFA z dodatno prednostjo, da lahko svoje stroške zapiranja financirate z brez obresti posojilom.
Kako to deluje? Posojila CalPLUS so na voljo skupaj s programom CalHFA Zero Interest Program (ZIP). Posojilojemalci lahko svoje stroške zaključka plačajo z ZIP -om, ki jim odobri posojilo v višini 2% ali 3% zneska hipoteke.
To posojilo ZIP ima 0% obrestno mero, plačila pa se odložijo za celotno življenjsko dobo vašega stanovanjskega posojila. To pomeni, da vam posojila ne bo treba vrniti, dokler ne prodate, refinancirate ali odplačate hipoteke.
Posojilojemalci CalPLUS bodo v korist pomoči pri zaključnih stroških plačali nekoliko višje obrestne mere kot drugi posojilojemalci posojila CalHFA.
Zahteve vključujejo:
- Najnižja kreditna ocena 660 za posojilojemalce z nizkimi dohodki, najmanj 680 za tiste, ki ne izpolnjujejo zahtev z nizkimi dohodki.
- 43% ali manj razmerja DTI.
- Dohodek ne sme presegati meja dohodka v Kaliforniji po okrožju. Preverite meje svojega okrožja da se prepričate, da vaš dohodek ne presega.
- Status kupca stanovanja prvič.
- Dokončanje izobraževalnega tečaja za kupce stanovanja. Priporočene tečaje najdete v Spletno mesto CalHFA .
Posojila CalPLUS je mogoče uporabiti tudi s programom MyHome CalHFA za pomoč pri plačilu položnic; Pomaknite se navzdol in si oglejte naš razdelek o MyHome.
3. Posojilni program CalHFA FHA
Za koga je Kupci, ki želijo nizke hipotekarne obrestne mere.
Program posojil CalHFA FHA je prvo hipotekarno posojilo za kupce stanovanj, ki ga podpira ameriška zvezna stanovanjska uprava. Posojila FHA so za posojilodajalce varnejša od običajnih posojil, ker jih podpira zvezna vlada. Posledično imajo ta posojila običajno nižje obrestne mere kot običajna posojila. Ta posojila omogočajo tudi posojilojemalcem, da položijo le 3,5%.
Posojilo CalHFA FHA je 30-letno fiksno posojilo in ga ponuja večina večjih posojilodajalcev v Kaliforniji.
Zahteve vključujejo:
- Najnižja kreditna ocena 660.
- 43% ali manj razmerja DTI.
- Dohodek ne sme presegati meja dohodka v Kaliforniji po okrožju. Preverite meje svojega okrožja da se prepričate, da vaš dohodek ne presega.
- Status kupca stanovanja prvič.
- Dokončanje izobraževalnega tečaja za kupce stanovanja. Priporočene tečaje najdete v Spletno mesto CalHFA .
- Dodatne zahteve FHA. Agencija FHA ima svoje zahteve glede lastnih dohodkov in premoženja, ki jih morate izpolniti, da ste upravičeni.
4. Posojilni program CalPLUS FHA
Za koga je Posojilojemalci FHA, ki potrebujejo pomoč pri pridobivanju sredstev za zapiranje stroškov.
Posojila CalPLUS FHA vključujejo enake funkcije kot posojilo CalHFA FHA, vendar z dodatno prednostjo, da lahko uporabite ZIP za plačilo zapiralnih stroškov, tako kot običajne hipoteke CalPLUS.
Ne pozabite, da so posojila ZIP ponujena v višini 2% ali 3% celotnega zneska posojila in imajo 0% obrestne mere za odložena plačila za celotno dobo vašega hipotekarnega posojila.
S temi posojili pa boste imeli nekoliko višjo obrestno mero za hipoteko.
ZIP se lahko pri teh posojilih kombinira s programom MyHome, zato lahko posojilojemalci dobijo tudi pomoč pri plačilu polog.
Zahteve vključujejo:
- Najnižja kreditna ocena 660.
- 43% ali manj razmerja DTI.
- Dohodek ne sme presegati meja dohodka v Kaliforniji po okrožju. Preverite meje svoje okrožje da se prepričate, da vaš dohodek ne presega.
- Status kupca stanovanja prvič.
- Dokončanje izobraževalnega tečaja za kupce stanovanja. Priporočene tečaje najdete v Spletno mesto CalHFA .
- Dodatne zahteve FHA. Agencija FHA ima svoje zahteve glede lastnih dohodkov in premoženja, ki jih morate izpolniti, da ste upravičeni.
5. Posojilni program CalHFA VA
Za koga je Kalifornijski veterani, trenutno vojaško osebje ali upravičeni preživeli zakonci.
Posojilo CalHFA VA je namenjeno pomoči sedanjim ali nekdanjim vojaškim članom pri pridobivanju sredstev za njihov dom. To stanovanjsko posojilo financira Ministrstvo za veteranske zadeve in ima običajno nižje hipotekarne obrestne mere od tržnih, ne zahteva predplačila in je 30-letno fiksno posojilo.
Zahteve vključujejo:
- Veteran ali trenutno aktivni vojaški član ali preživeli zakonec. Več informacij o upravičenosti lahko dobite na spletni strani VA .
- Najnižja kreditna ocena 660.
- Razmerje med dolgom in dohodkom 43% ali manj.
- Dohodek ne sme presegati meja dohodka v Kaliforniji po okrožju. Preverite meje svojega okrožja da se prepričate, da vaš dohodek ne presega.
- Dokončanje izobraževalnega tečaja za kupce stanovanja. Priporočene tečaje najdete v Spletno mesto CalHFA .
- Finančna provizija. Večina posojilojemalcev VA mora plačati provizijo za financiranje, kar je majhen odstotek zneska posojila. Lahko pa uporabite program MyHome za kritje teh stroškov in drugih zapiralnih stroškov.
CalHFA vam lahko pomaga najti najboljšega posojilodajalca za Posojilo VA .
6. Posojilni program CalHFA USDA
Za koga je Kupci, ki kupujejo stanovanje na podeželju države.
Program posojila CalHFA USDA je idealen za vsakega kupca prvega stanovanja, ki želi kupiti dom zunaj večjih mest v Kaliforniji. To stanovanjsko posojilo se financira prek ameriškega ministrstva za kmetijstvo in ima številne ugodnosti, vključno s 100% možnostmi financiranja (brez predplačila). Posojilo CalHFA USDA je 30-letno fiksno posojilo.
Zahteve vključujejo:
- Nepremičnine na podeželju. Posvetujte se s CalFHA ugotoviti, ali je določena lokacija, kjer želite nakupovati, ustrezna.
- Najnižja kreditna ocena 660.
- Razmerje med dolgom in dohodkom 43% ali manj.
- Dohodek ne sme presegati omejitev dohodka USDA po okrožju. Omejitve dohodka USDA se razlikujejo od tistih v Kaliforniji, zato je pomembno, da zaslužite manj kot največ za vaše območje.
- Dokončanje izobraževalnega tečaja za kupce stanovanja. Priporočene tečaje najdete v Spletno mesto CalHFA .
- Dodatne zahteve USDA. Posojilo USDA ima svoje lastne prihodke in podrobnosti o nepremičninah, ki jih boste morali izpolniti, da boste upravičeni.
7. CalHFA programi za pomoč pri plačilu položnic
Za koga je Kupci, ki potrebujejo pomoč pri pridobivanju sredstev za polog.
CalHFA -jevi programi pomoči pri plačilu polog vam pomagajo plačati vaše stroške ob zaključku. Ta posojila je mogoče kombinirati z drugimi programi CalHFA, če izpolnjujete zahteve po dohodku. Glavni program, ki ponuja pomoč pri plačilu položnic, je program pomoči MyHome, ki vključuje posebna pravila za zaposlene v šolah in gasilcih ter posojilojemalce VA.
MyHome program pomoči
Ta program je v obliki posojila, ki ob zaključku večine posojil zagotavlja manj kot: 10.000 USD ali 3% vrednosti vašega stanovanjskega posojila, razen posojil FHA, ki dovoljujejo do 3,5%. To posojilo lahko uporabite za pomoč pri plačilu pologa ali pri zaključku stroškov.
Posojila MyHome so odložena posojila, zato ne plačate, dokler ne odplačate posojila ali prodate ali refinancirate nepremičnine. Za razliko od ZIP pa posojila MyHome zaračunavajo obresti, ki bodo po zapadlosti posojila dolgovane poleg glavnice.
Če se želite prijaviti v ta program, morate biti prvi kupec stanovanja in izpolnjevati smernice za dohodek.
MyHome za zaposlene v šolah, gasilce in posojilojemalce VA
Ta posebna pravila veljajo za prve kupce stanovanja, ki so: kalifornijski učitelji ali zaposleni v šoli K - 12 ali gasilci ali drugi zaposleni v gasilski enoti. To posojilo zagotavlja 3% vrednosti stanovanja kot odloženo preprosto posojilo za obresti. Omejitev 10.000 USD ni.
Posojilojemalci VA, ne glede na to, kje so zaposleni, so prav tako izvzeti iz omejitve 10.000 USD.
Nacionalni programi za prve kupce stanovanj
Čeprav je na državni ali lokalni ravni na voljo veliko programov in nepovratnih sredstev za prve kupce stanovanj, je po vsej državi veliko ponudb posojil, ki odražajo ponudbe CalHFA.
Nekatere možnosti posojila, ki so na voljo po vsej državi in so lahko odlične za prve kupce, vključujejo:
- Fannie Mae in Freddie Mac 3% možnosti pologa. Tako Fannie kot Freddie ponujata nekaj možnosti za kupce, ki želijo dobiti hipoteko s samo 3% akontacijo. Vsak program ima različne zahteve glede omejitev dohodka in ali morate biti prvi kupec stanovanja ali ne.
- Posojilo FHA. Te vrste posojil so odlične za začetnike, saj omogočajo nižje kreditne ocene in nizka vplačila. Pravzaprav je možno dobiti posojilo s 3,5% predplačilom in kreditno oceno 580. Če imate več denarja za polog, boste morda odobreni z oceno, nižjo od 580.
- Posojilo USDA. Ta posojila omogočajo posojilojemalcem na upravičenih območjih, da dobijo posojilo brez pologa. Na splošno zahtevajo kreditne ocene najmanj 640, čeprav jih je mogoče znižati.
- Posojilo VA. Če ste upravičeni veteran ali aktivni član storitve, je možnost posojila VA v višini 0% še en ugoden način za nakup stanovanja.
Nekateri državni programi za nakup stanovanj, ki lahko pomagajo prvim kupcem, vključujejo:
- Dober sosed. Ta program ponuja Oddelek za stanovanjski razvoj in urbanizem in učiteljem, policistom, gasilcem in EMT omogoča nakup izbranih domov v lasti HUD na upravičenih območjih s 50% popustom.
- Program za kupce, pripravljen na HomePath. Ta program, ki ga ponuja Fannie Mae, omogoča kupcem, da kupijo izključeno nepremičnino v lasti Fannie Mae za samo 3% pologa, z možnostjo, da prejmejo do 3% cene stanovanja kot pomoč pri stroških.
5 ključnih zahtev za nakup stanovanja v Kaliforniji
Kakšne so zahteve za nakup stanovanja v Kaliforniji? Kaj potrebujem za pridobitev stanovanjskega posojila? To sta dve najpogostejši vprašanji med kupci stanovanj v Golden Stateju, spodaj pa boste našli odgovore na oba.
Kar zadeva zahteve za nakup stanovanja, obstaja velika razlika med kupci gotovine in tistimi, ki uporabljajo stanovanjsko posojilo.
- Ljudje, ki plačujejo gotovino za dom, ne potrebujejo hipotekarnega financiranja, zato večina spodnjih postavk zanje ne velja.
- Toda najbolj kupcev v Kaliforniji naredi Pri nakupu stanovanja uporabite stanovanjska posojila. Zato se bomo danes obrnili na to publiko.
Ker se ta izjava o poslušanju ni zmotila, je tukaj nekaj ključnih zahtev za nakup stanovanja v Kaliforniji:
1. Prihranki za polog.
Na splošno (vendar ne vedno) je pri nakupu stanovanja v Kaliforniji potreben polog. Lahko se gibljejo od 3% do 20% kupnine, odvisno od vrste uporabljenega posojila in drugih dejavnikov. Vojaški člani in veterani se lahko pogosto kvalificirajo za stanovanjska posojila VA, ki ponujajo 100% financiranje. Program posojil FHA, ki je še posebej priljubljen pri kupcih, ki prvič kupujejo v Kaliforniji, posojilojemalcem omogoča 3,5-odstotno plačilo.
Čeprav so vplačila običajna zahteva za nakup stanovanja v Kaliforniji, denarja ni nujno, da pride iz vašega žepa. Danes številni posojilni programi omogočajo uporabo daril. Takrat vam prijatelj, sorodnik, delodajalec ali drug odobreni darovalec da denar za kritje nekaterih ali vseh vaših začetnih naložb.
2. Ohranite dobro kreditno sposobnost.
Kreditne ocene so še ena ključna zahteva pri nakupu stanovanja v Kaliforniji. Verjetno ste že slišali za pomen dobrega kredita pri pridobivanju posojila. Posojilojemalci z višjimi kreditnimi ocenami se na splošno lažje kvalificirajo za hipotekarno financiranje in ponavadi zaslužijo tudi boljše obrestne mere.
Banke in hipotekarna podjetja ne uporabljajo enotne mejne vrednosti. Od enega do drugega se razlikuje. Kljub temu večina posojilodajalcev danes raje vidi posojilojemalce, ki iščejo stanovanjsko posojilo, 600 ali več. Ampak to je le splošen trend, ni postavljen v kamen.
Bistvo je, da bo višja ocena izboljšala vaše možnosti nakupa stanovanja v Kaliforniji, ko uporabljate stanovanjsko posojilo.
3. Upravljanje obremenitve dolga.
Znesek dolga, ki ga imate, lahko vpliva tudi na vašo sposobnost pridobivanja hipotekarnega financiranja. Torej je še ena ključna zahteva za nakup stanovanja v Kaliforniji. Natančneje, res je pomembno razmerje med celotnim ponavljajočim se dolgom in mesečnim dohodkom.
V posojilnem žargonu je to znano kot razmerje med dolgom in dohodkom. To razmerje prikazuje, koliko vašega dohodka namenjate mesečnim dolgom. Hipotekarnim podjetjem pomaga, da se ne zadolžujete preveč (z dodatkom stanovanjskega posojila).
Tako kot pri kreditnih ocenah je tudi to zahteva za nakup stanovanja v Kaliforniji, ki se lahko razlikuje od enega do drugega hipotekarnega podjetja. V idealnem primeru bi moralo vaše splošno razmerje med dolgom in dohodkom pasti pod 43%. Ampak to ni težko in hitro pravilo. Upoštevajo se tudi drugi dejavniki.
4. Zaokroževanje vaših finančnih dokumentov.
Dokumentacija je pogosta zahteva za nakup stanovanja v Kaliforniji. Ko zaprosite za stanovanjsko posojilo, boste morali najrazličnejše finančne dokumente. Posojilodajalec jih bo uporabil za preverjanje vaših dohodkov in premoženja, zgodovine posojil in drugih vidikov vašega finančnega položaja.
Pogosto zahtevani dokumenti vključujejo nedavne bančne izpiske, davčne napovedi in obrazce W-2 za zadnji dve leti, plačilne liste in druge finančne dokumente. Samozaposleni posojilojemalci bodo morda morali predložiti dodatne dokumente, na primer izkaz poslovnega izida.
5. Ocena doma.
Če za nakup stanovanja v Kaliforniji uporabljate stanovanjsko posojilo, bo nepremičnina najverjetneje ocenjena pred financiranjem. Tako je ocena doma še ena ključna zahteva pri nakupu stanovanja.
Med tem postopkom bo dom obiskal usposobljeni in licencirani cenilnik, ki ga bo ocenil znotraj in zunaj. Ocenjevalec bo predložil oceno vrednosti nepremičnine na trenutnem stanovanjskem trgu. Posojilodajalec se želi prepričati, da znesek, plačan za nepremičnino, odraža pravo tržno vrednost.
Kot kupec stanovanj med ocenjevanjem res ni veliko narediti. Posojilojemalec ga bo določil, ocenjevalec pa bo svoje poročilo poslal posojilodajalcu. To je samo nekaj, kar morate imeti v mislih.
Ocenjevanje doma tudi poudarja pomen oblikovanja pametne ponudbe glede na trenutne razmere na trgu. Če ponudite znesek, ki je precej nad tržno vrednostjo, nepremičnine morda ne bo mogoče oceniti za dogovorjeno nakupno ceno. To lahko povzroči oviro pri odobritvi hipoteke.
Tako imate pet najpomembnejših zahtev za nakup stanovanja v Kaliforniji.
Povzetek
Kalifornija ima velik izbor programov, ki so na voljo prvim kupcem stanovanj. Najprej raziščite Spletno mesto CalHFA da ugotovite, kateri program vas zanima. Nato začnite postopek predhodne odobritve in spoznajte svoje možnosti. Nazadnje, sodelujte z lokalnim nepremičninskim agentom in poiščite svoj sanjski dom v Kaliforniji.
[kvota]
Vsebina
- Kalifornijski programi za prve kupce stanovanj
- 1. Program konvencionalnih posojil CalHFA
- 2. Program konvencionalnih posojil CalPLUS
- 3. Posojilni program CalHFA FHA
- 4. Posojilni program CalPLUS FHA
- 5. Posojilni program CalHFA VA
- 6. Posojilni program CalHFA USDA
- 7. CalHFA programi za pomoč pri plačilu položnic
- MyHome program pomoči
- MyHome za zaposlene v šolah, gasilce in posojilojemalce VA
- Nacionalni programi za prve kupce stanovanj
- 5 ključnih zahtev za nakup stanovanja v Kaliforniji
- 1. Prihranki za polog.
- 2. Ohranite dobro kreditno sposobnost.
- 3. Upravljanje obremenitve dolga.
- 4. Zaokroževanje vaših finančnih dokumentov.
- 5. Ocena doma.
- Povzetek